Сегодня бренд Qiwi знаком всем пользователям интернета. Это удобная и доступная каждому электронная платежная система, клиентами которой являются миллионы человек. Удобство Киви неоспоримо, но благодаря своей доступности и анонимности эта система полюбилась и мошенникам. В сегодняшней статье мы поговорим о способах обмана с помощью Киви-кошелька, а также расскажем, как сделать чарджбэк из Qiwi в случае необходимости.

Для начала разберемся с термином «chargeback». В переводе на русский — «возвратный платеж». Эта процедура прописана в правилах международных платежных систем Visa и Mastercard, а также российской АО НСПК МИР. Она выступает гарантией безопасности платежа и получения оплаченной услуги/товара. Любой держатель банковской карты имеет право воспользоваться чарджбэком, если докажет факт обмана со стороны продавца — получателя денежного перевода.

Почему Qiwi считается излюбленным инструментом мошенников?

Как уже упоминалось выше, сервисом Киви можно пользоваться полностью анонимно, а для его создания необходим лишь номер мобильного телефона, который впоследствии используется как идентификатор самого кошелька.

Кошелек Киви

Личные данные при регистрации можно не указывать, даже ФИО достаточно просто взять из головы — система пропустит. Анонимный кошелек подразумевает некоторые ограничения, однако переводы внутри системы можно делать практически беспрепятственно, введя для подтверждения цифровой код, который поступит на телефон — он же номер кошелька.

Мошенники создают сотни таких кошельков, используя «серые» сим-карты. Такой номер телефона нельзя отследить, ведь для его получения не нужны паспортные данные. Все, что необходимо — несколько тысяч российских рублей.

Киви — рай для псевдоброкеров и нелегальных букмекеров

За последние пару лет количество брокеров-однодневок в сети выросло в несколько раз. И, если изучить их схему работы, станет ясно, что более половины «уводят» деньги своих клиентов именно через Киви. То же самое касается и букмекерских контор. Возьмем, к примеру, Фонбет. Эта организация работает в России легально, и даже она не обошлась Qiwi — клиенты обязаны оформить для переводов кошелек со статусом «Профессиональный». Что уж тут говорить о нелегальных БК и онлайн-казино? Для их мошеннических схем эта платежная система подходит лучше всего.

Киви для мошенников

Договор-оферта от Qiwi

Начиная с 2010 года, Киви предлагает своим клиентам банковские карты — как реальные, так и виртуальные. И, согласно лицензии, выданной Центробанком РФ, является эмитентом МИР, Visa и Mastercard. Однако следовать правилам этих платежных систем организация не спешит. В частности — жестко ограничивает права держателей при оспаривании платежей.

Так, чтобы вернуть перевод с Киви кошелька, необходимо успеть подать заявление на возврат в течение 45 дней. А это в 12 раз меньше, чем установлено правилами МПС.

Договор оферта с Киви

Также, как видно из скрина выше, банк имеет право отказать в возврате, если клиент не прошел процедуру верификации, ссылаясь при этом на ФЗ №115. Но, если изучить статью №3 вышеупомянутого закона, станет ясно, что идентификация личности — это забота самого банка.

Как Киви отказывает в возврате средств

То есть, отказывая в возврате платежа, Qiwi нарушает свою же оферту. Ведь, если банковская организация выдает карты, не требуя документы, удостоверяющие личность — это проблема организации, а никак не самого клиента.

Еще один нюанс — банк рассматривает заявление на возврат денег из Qiwi в течение 60 дней с момента его подачи. Тогда как правила МПС гласят, что на данную процедуру банку отводится не более 45 дней.

Сроки рассмотрения заявления на возврат с Киви

Как вернуть деньги с платежного сервиса Киви

Техподдержка Qiwi обещает сделать все возможное, чтобы средства были возвращены отправителю. Но на самом деле не предпринимает никаких мер, посылая стандартные отписки.

Условия возврата от Киви

На сайте есть раздел «Безопасность» с советами, как вернуть деньги с Киви кошелька, если тебя обманули.

Условия для возврата денег с кошелька Киви

Чтобы из Киви кошелька вернуть деньги, клиенту предлагается подать заявление в полицию. Сделать это можно в одном из отделений либо на официальном сайте МВД РФ. Когда обращение будет зафиксировано, пострадавший получит талон-уведомление.

Уведомление о приеме заявления

Талон необходимо прикрепить к заявлению на возврат платежа Qiwi. Здесь же нужно указать подробности перевода.

Форма заявления на возврат денег с кошелька Киви

Обратите внимание на приписку перед формой обращения. Там сказано, что средства на счету получателя будут заблокированы до выяснения причин. Однако, если за 5 дней доказательства обмана не обнаружатся, средства снова станут доступны мошеннику.

В каких случаях чарджбэк невозможен?

Как уже говорилось выше, Киви откажет в возврате, если клиент не успел подать заявление в течение 45 дней с момента перевода. Также отказ может прийти в случае нехватки доказательств обмана со стороны получателя денег.

Отчаиваться не стоит. Имеет смысл обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на чарджбэке. Возможно, он найдет пробелы в заявлении и документах, тем самым обязав банк вернуть средства.

Как вернуть платежи по карте QIWI через чарджбэк

Если платеж проводился не напрямую с кошелька, а с карты Киви-банка, вернуть средства поможет регламент Visa, эмитентом которой Qiwi в данном случае выступает. Здесь не будет ограничения на подачу заявления в 45 дней. Согласно правилам МПС, подать заявление на чарджбэк можно в течение 540 дней с момента перевода. Главное условие — деньги были отправлены на юридический счет компании-получателя.

Документы для возврата

Конечно, лучше успеть собрать пакет документов в срок, указанный в оферте Киви — это упростит задачу. Для начала направляем претензию продавцу, требуя возврата средств либо предоставления оплаченной услуги в полном объеме. К претензии необходимо приложить список платежей.

Пока получатель рассматривает вашу претензию (до 10 рабочих дней), необходимо собрать документы, доказывающие обман с его стороны.

  1. Делаем фото брака, дефектов оплаченного товара.
  2. Делаем аудиозаписи свидетелей, которые подтвердят, что товар не соответствует действительности.
  3. В случае обмана со стороны брокера/букмекера/казино, сохраняем скрины из личного кабинета, где четко виден отказ в выводе средств, угрозы, шантаж.
  4. Если аккаунт заблокирован, делаем фото экрана, это подтверждающее.
  5. Собираем всю переписку с аналитиками и другими представителями организации.
  6. Копируем журнал платежей, заявок на вывод, суммы баланса в разное время.
  7. Запрашиваем в Киви выписки обо всех переводах, сделанных в пользу мошенника.
  8. Если по истечении 10 дней, продавец не вернул деньги добровольно, отправляем ему уведомление о расторжении договора о сотрудничестве.

Заявление на чарджбэк Киви

Чтобы вернуть деньги, отправленные через Qiwi кошелек, составляем заявление на чарджбэк. В нем необходимо указать, что, поскольку Киви-банк является участником платежной системы Visa, он обязан рассмотреть заявление и передать его банку-эквайеру. В заявлении нужно обязательно указать:

  • название компании, на счет которой переводились деньги;
  • суммы и даты переводов;
  • доказательства обмана со стороны продавца.

К заявлению прикладываем собранный ранее пакет документов и отправляем на электронный адрес Киви — [email protected]

Как вернуть деньги по карте привязанной к Киви кошельку: особенности возврата

Здесь процесс практически идентичен, только, чтобы вернуть перевод с Киви кошелька мошенника, необходимо подавать заявление не в сам Qiwi, а в банк, выпустивший карту, с которой был сделан перевод. В этом случае Киви выступает не в качестве эмитента, а как платежная система.

Согласно оферте, к кошельку можно привязать карты Виза и Мастеркард, выданные любым российским банком. И здесь 540 дней на подачу заявления действуют неукоснительно.

Идем по схеме, описанной выше.

  1. Пишем претензию продавцу.
  2. Собираем пакет документов, чтобы доказать обман.
  3. Берем в Киви выписки о платежах.
  4. Пишем заявление на чарджбэк и отправляем в банк-эмитент.

Подать пакет документов можно, как онлайн (через форму на сайте банка), так и офлайн (в любом наземном отделении).

Эффективность процедуры чарджбэк с Киви

Вернуть деньги с Qiwi кошелька в России сложнее, чем провести ту же процедуру с банковскими картами. Ведь, как уже говорилось выше, Киви не особенно «заморачивается» с помощью пострадавшим, а также нарушает права клиентов, прикрываясь собственной офертой. Однако сразу же опускать руки — не вариант. Если сумма потери крупная, обязательно стоит побороться за свои «кровные». Даже если необходимо привлечение специалистов.

Что делать случае отказа в чарджбэке?

Первое обращение банк-эмитент может отклонить за недостатком доказательств, либо прислав стандартную отписку, что «не имеет права вмешиваться в отношения между продавцом и покупателем». И здесь поможет знание своих прав. Так, согласно закону «О национальной платежной системе» банк в спорных ситуациях обязан рассматривать все заявления на опротестование платежей. В противном случае отправляем претензию на имя самого банка и ждем внятного ответа.

Тем временем проверяем пакет ранее собранных документов. Возможно, в первый раз было упущено что-то важное. В общем, делаем все, чтобы у банка не было оснований отказать в возврате.

Не лишним будет направить жалобу на Киви в Центробанк РФ, указав, что организация действует в разрез с правилами МПС.

Жалоба в Центробанк РФ

Также имеет смысл написать в Роспотребнадзор, подробно описав обстоятельства дела, причины отказа и указав на крупные финансовые убытки.

Жалоба в Роспотребнадзор

Обе жалобы можно подавать онлайн — через официальные сайты ведомств. Или отправить заказным письмом с уведомлением через Почту России.

Если же отказ правомерен, можно попробовать вернуть деньги с киви кошелька на карту через суд, подав иск на получателя с пометкой «неосновательное обогащение». Этот способ является единственно верным, в случае переводов на карты физических лиц. Главное — сохранить реквизиты и личные данные получателя.

Преимущества услуг специалистов компании НЭС

Самостоятельно оформление возврата требует времени, терпения и юридических знаний. Обращение к специалистам Независимого Экспертного Сообщества позволит вам быть уверенным, что для чарджбэка из Qiwi сделано все возможное.

Компания НЭС работает в России легально, имеет все необходимые лицензии и сертификаты, платит налоги в бюджет. Специалисты ведут блог и Ютуб-канал, где выкладывают полезные материалы о чарджбэке, отзывы клиентов о возвратах.

После заключения договора компания НЭС начинает работу:

  • оформляет заявления;
  • собирает доказательственную базу;
  • составляет претензию;
  • занимается переговорами с банком-эмитентом, банком-эквайером и компанией, которой адресована претензия.

Опыт и грамотный подход помогают своевременно и корректно оформить процедуру chargeback, а в случаях отказа в рассмотрении, найти способы инициировать ее повторно.

Chargeback Киви: Реальные отзывы клиентов НЭС

В видео ниже вы можете посмотреть отзыв клиента НЭС о возврате средств на карту КИВИ Банка. Андрей решил заработать с брокером Finmax. Работал с аналитиком, торговую платформу скачал на телефон и на компьютер. Когда на счете появилась прибыль, аналитик посоветовал сделки, которые привели к убыткам. Некоторые из сделок аналитик открыл сам, без ведома клиента.