Инвестиции и заработок на биржах валют и ценных бумаг становится все популярнее среди граждан. Интересы частных инвесторов на рынке представляют брокеры, которым по факту трейдеры доверяют свои сбережения. Но не всегда брокеры ведут себя честно — мошенничество в этой отрасли встречается очень часто. Существуют ли способы вернуть деньги от брокера в случае обмана или ошибки?

Один из таких способов — чарджбэк (Chargeback). Это инструмент, служащий для защиты средств держателя карты международных платежных систем и обеспечения безопасности сделок с карточным счетом. В этом обзоре будут подробно рассмотрены все нюансы возврата средств от брокера и механизм применения процедуры чарджбэка для инвесторов.

Что такое чарджбэк?

Chargeback — это процедура возврата денег, оплаченных за неполученные товары и услуги, а также списанных в результате ошибки или мошеннических действий. Процесс инициируется держателем карты и состоит из нескольких этапов — от подачи заявления до рассмотрения претензии платежной системой и принятия решения о возврате или отказе.

Чарджбэк от брокера технически ничем не отличается от других ситуаций, в которых владельцу счета возвращают деньги на карту. Вернуть деньги от брокера таким способом вполне реально, хотя споры и претензии отнимают много времени.

Как работает черные брокеры — мошенническая схема

Кто такие брокеры мошенники и как они работают? Вариантов отъема денег у инвесторов новичков существует много. Самые распространенные способами, которыми пользуются брокеры аферисты в сетях, описаны ниже.

Маскировка под честную компанию

Мошенники размещают рекламу, обещая солидную прибыль, нередко обещая еще и обучить начинающего инвестора. После поступления предоплаты выясняется, что условия совершенно не те, что озвучены в рекламе. Это вызывает справедливое недовольство клиента, который хочет забрать свои деньги обратно. На этом этапе начинаются «непредвиденные технические трудности», не позволяющие вывести средства, либо «технические сбои», в результате которых деньги просто исчезают.

При перечитывании соглашения выясняется, что никакого брокера не существует, а есть консультант, с которым доверчивый клиент заключил договор об информационных услугах, а в качестве последних предъявляются пара роликов с лекциями общего плана и невнятные рассуждения на тему инвестирования. Так действуют брокеры мошенники бинарных опционов, а также якобы трейдеры, готовые обучать и представлять интересы.

Открытое мошенничество

Представляясь брокерской компанией, злоумышленники под разными предлогами вынуждают жертву совершить предоплату с карты. Иногда они запрашивают символическую сумму, но вместо нее снимается совершенно другая, например, вместо 250 р со счета уходит 25 000 р. При попытке вернуть деньги от брокера напрямую, последние исчезают, перестают отвечать на звонки и в переписке, вносят обманутого клиента в черный список.

Брокеров мошенников и схем может быть много. Не обязательно от клиента потребуют перевести деньги — достаточно выманить у него данные карточки и номер телефона. Суть остается той же — деньги растворяются вместе в аферистами.

Обманул брокер — каковы шансы возврата денежных средств?

Возврат от брокера — не такое безнадежное дело, как может показаться на первый взгляд. Если средства были перечислены на счет юридического лица с карты VISA, MasterCard или МИР, то шансы возврата практически стопроцентные. Важно только правильно организовать стратегию и не пропустить сроки.

Если деньги мошенникам были переведены на личный счет, либо через личный кабинет, виртуальный кошелек или платежные сервисы, минуя МПС, то вернуть деньги от брокера через чарджбэк будет практически невозможно. Безуспешными будут попытки возврата по истечении сроков обращения, которые составляют до 540 дней максимум по картам VISA и MC, и до 180 дней по картам МИР.

В каких случаях возврат средств невозможен?

Причины, по которым чарджбэк невозможен и вернуть деньги от брокера по чарджбэк не получится, всего две.

  1. Были упущены сроки обращения за возвратом.
  2. Перевод был совершен без участия международных платежных систем VISA, MasterCard или российской МИР, например, через сервисы моментальных платежей, с виртуального кошелька.

Если деньги переводились без использования банковской карты на реквизитам юридического лица или оплата была проведена физическому лицу по номеру карты, смс-банкинг, через электронные платежные системы, необходимо действовать по другому.

  1. Обратиться в правоохранительные органы и заявить о мошенничестве.
  2. Дождаться возбуждения уголовного дела и получения следователем реквизитов лица, которому отправлялся платеж.
  3. Ознакомиться с материалами дела и получить от следователя нужные данные.
  4. Обратиться в суд с иском о неосновательном обогащении.
  5. Направить заявление об обеспечительных мерах.

Если суд вынесет положительное решение, приставы смогут списать необходимую для возврата сумму со счетов ответчика либо наложить арест на движимое или недвижимое имущество.

Возврат денег от брокера: что нужно для оформления процедуры chargeback

Если клиента обманул брокер, как вернуть деньги обратно? Для начала нужно предпринять меры по возврату напрямую от получателя. Примерная инструкция выглядит так.

Не откладывая, сделать скриншоты и распечатки, доказывающие финансовые взаимоотношения с брокером. Скриншоты переговоров, перечислений и поступлений. Пока доступ в трейдинговый кабинет не закрыт, нужно заскринить все, что там есть — поступления, заявки на вывод, отчеты, отписки поддержки и т. д.

Если по требованию брокера на устройства было установлено ПО для удаленного доступа — немедленно удалить его. В противном случае мошенники почистят переписки и другие улики с жестких дисков вашего компьютера.

Направить претензию брокеру о возврате средств. После 10-дневного ожидания ответа — направить уведомление о расторжении соглашения в одностороннем порядке.

Уведомление о расторжении договора с брокером

В большинстве случаев тут же объявятся всевозможные представители, которые будут пытаться уговорить или заставить продлить сотрудничество, а возможно и перевести очередной платеж. Соглашаться ни на что нельзя, а фиксировать все переговоры — нужно.

Со всеми собранными доказательствами необходимо как можно скорее обратиться в банк, выпустивший карточку, для инициации чарджбэка.

Претензия в банк

Эффективные способы возврата денег

Чтобы вернуть деньги от брокера, можно поступить одним из доступных способов:

  • обратиться в чарджбэк компанию для получения квалифицированной помощи в оспаривании переводов и возврате денег;
  • попытаться вернуть деньги от брокера мошенника самому.

В каждом случае есть свои нюансы. Конечно, решать проблему с помощью профессионалов намного надежнее, чем самостоятельно. Но, с другой стороны, существует риск связаться с недобросовестными личностями, которые не только не помогут, а тоже наживутся на неопытности и доверчивости пострадавшего.

Чарджбэк от банка — единственный работающий инструмент возврата средств, независимо от того, сам клиент туда обращается, или с поддержкой юристов.

Процедура возврата

Чтобы вернуть деньги от брокера через Chargeback, необходимо написать заявление, присоединить к нему доказательные материалы и подать в банк, выдавший карту, с которой осуществлялся платеж. Процедура чарджбэка выглядит так:

  • держатель карты (инвестор) подает заявление на инициацию возврата денег в банк-эмитент;
  • банк-эмитент направляет претензию в банк-эквайер (банк, в котором находится счет получателя средств);
  • банк-эквайер урегулирует вопросы возврата с юрлицом, получившим деньги;
  • в случае согласования — средства перечисляются в банк-эмитент и зачисляются на карту заявителя;
  • в случае разногласий арбитром выступает платежная система, которая выносит решение о возврате или отказе;
  • в результате заявитель получает либо свои деньги на счет, с которого они были списаны, либо обоснованный аргументированный отказ.

Как составить заявление на процедуру чарджбек?

В большинстве банков заявление на чарджбэк имеет типовой формат. В случае отсутствия стандартной формы, текст может быть составлен в произвольной форме с указанием всех деталей и обстоятельств, при котором была выполнена транзакция. Обязательно нужно указать код причины возврата. Полный список кодов для карт VISA, MasterCard и МИР можно найти на интернет-страницах МПС.

Как составить заявление на чарджбэк

Можно ли справиться с возвратом самостоятельно: типовые проблемы

В попытках вернуть деньги от брокера самостоятельно многим пострадавшим от мошенников приходится столкнуться с рядом проблем.

Возврат заявления за недостаточностью данных. Неполный доказательства, неправильно заполненное заявление становятся причинами того, что заявление возвращают на исправление. За это время уходят сроки и платежная система дает уже обоснованный отказ.

Необоснованные отказы. Банкам процедура чарджбэка невыгодна, поэтому отказы мотивируют якобы поздним обращением и другими отговорками. Например, Русский Стандарт часто говорит о сроках обращения не позже 25 дня с момента совершения операции, хотя регламент VISA и MC ясно прописывает сроки до 540 дней.

Пользуясь неопытностью и отсутствием юридической грамотности клиентов, многие банки пытаются избежать невыгодной им процедуры, поэтому помощь юристов не будет лишней.

Преимущества чарджбэк-компаний по возврату денег от брокеров

Существуют компании по возврату денег от брокера, которые берут на себя защиту интересов клиента, в том числе помощь в составлении заявления, подачу претензий и оспаривание решений. Их преимущества очевидны.

  1. Опыт в решении подобных вопросов. Если жертва пытается вернуть деньги от брокера впервые, то специалисты компании сталкивались с этими ситуациями неоднократно, и знают как это правильно делать.
  2. Профильная подготовка. В таких компаниях работают юристы, которые знают тонкости формулировок, порядок составления претензий и законодательные нормы, к которым следует апеллировать.
  3. Экономия времени. Не у всех есть неограниченный запас времени на походы по инстанциям и бесконечные споры. Специалисты предоставляют услуги под ключ по принципу готовых решений проблем клиента.

Каким компаниям можно доверять и как нарваться на очередной лохотрон?

Как определить чарджбэк компании, которые честно выполняют свою работу.

  1. Просмотреть их сайт. Если клиентам обещают вернуть средства даже по тем транзакциям, которые не соответствуют регламенту Chargeback, то скорее всего, это как минимум некомпетентные люди. А максимум — мошенники.
  2. Ознакомиться с отзывами. Не только на собственном сайте компании, а и в других интернет источниках — тематических форумах, соцсетях и прочих.
  3. Оценить формат сотрудничества. Стопроцентная предоплата и минимальное участие клиента должны заставить насторожиться.

Возможен ли возврат денег без предоплаты? Оплата по факту возврата?

Большинство компаний, оказывающих услуги по возврату денег через чарджбэк, сотрудничают на основе комиссионного вознаграждения, которое составляет определенный процент от возвращаемой суммы. Это значит, что вернуть деньги от брокера можно с оплатой по факту после завершения процесса или с предоплатой, составляющей часть предполагаемого вознаграждения. Стопроцентную предоплату честные организации не берут.

Более того, заниматься ситуацией компетентные специалисты станут только после детального изучения материалов — если условия не соответствуют требованиям международных платежных систем, то обнадеживать пострадавшего и брать оплату вперед никто не станет. Вернуть деньги от брокера без предоплаты абсолютно возможно, чтобы ни утверждали злоумышленники в попытках отговорить жертву от разбирательств.

Сколько времени ждать возврат денег?

Рассмотрение и арбитраж претензии на возврат составляет в среднем от 30 до 60 дней. В случае одобрения деньги будут зачислены на карту, в противном случае будет выдан письменный обоснованный отказ.

Преимущества компании НЭС: Реальные примеры возврата

Независимое экспертное сообщество (НЭС) помогает людям возвращать деньги, вложенные в недобросовестных брокеров. На сегодняшний день специалисты компании помогли вернуть порядка 30 миллионов долларов. НЭС имеет опыт работы с более чем 200 банков России, СНГ и Европы. На официальном Ютуб-канале компании можно посмотреть видео-отзывы клиентов.

Начинающий трейдер Наталья вверила свои средства компании Marret Invest еще в 2017 году. Три аналитика выманивали у нее деньги убедили оформить кредит. Наталья никогда не торговала самостоятельно, все сделки заключала под контролем специалистов. Прибыль ни разу не вывела, ее постоянно убеждали, что еще рано. Требовали оплатить страховку и комиссии. В общей сложности аферисты выманили 435 000 рублей.

Наталья заключила договор с НЭС. Специалисты компании:

  • собрали доказательную базу;
  • направили претензию брокеру и вели переговоры;
  • направили брокеру уведомление о расторжении соглашения;
  • подали заявление о спорной операции в банк;
  • собрали дополнительные материалы по запросу банка-эмитента.

Работа юристов привела к успеху — удалось вернуть все деньги, потерянные в Marret Invest.