Развитие информационных технологий открывает широкие возможности. Веб-мастера, дизайнеры, интернет-маркетологи, SMM-специалисты – профессии, которые 15-20 лет назад не существовали, а сегодня пользуются спросом и справедливо считаются хорошо оплачиваемыми. Вместе с расширением сфер занятости, стали доступными новые инвестиционные возможности. При наличии свободных денег открытие депозита уже не является единственным путем их приумножения.


Онлайн-трейдинг открывает доступ к мировым финансовым рынкам, биржам ценных бумаг и прочим активам. С помощью этого инструмента стать инвестором способен каждый, достаточно иметь компьютер и подключение к интернету. Но чтобы трейдинг приносил прибыль, а не был лотереей, нужно понимать, как работает рынок, следить за событиями в мире, способными повлиять на движение цен. Успешные трейдеры имеют стабильный доход в 20-40 процентов годовых.

Большие деньги — высокие риски. Популярность онлайн-трейдинга привлекает внимание жуликов, которые под видом брокеров выманивают деньги у трейдеров. Мошенники заманивают жертв выгодными условиями сотрудничества, бонусами, кэшбэком. Количество подобных аферистов впечатляет: только в России за 2018 год заблокировано 454 сайта псевдоброкеров. Подобный результат указывает, что вопрос, как вернуть деньги от брокера мошенника, актуален среди трейдеров.

Механизмы влияния на аферистов

Правило: «Осведомлен – значит вооружен» с псевдоброкерами срабатывает не всегда. Даже опытные игроки попадаются на уловки жуликов, которые с каждым годом становятся опытнее и изобретательнее.

Существуют механизмы влияния на аферистов.

Способ Принцип
Подача заявления в полицию или суд. Это действие имеет смысл, если псевдоброкер относится к той же юрисдикции, что и пострадавший. Но и в этих случаях доказать правоту обманутому трейдеру сложно, а само разбирательство длится годами. Обусловлено это тем, что мошенники используют ухищренные схемы с созданием двух и более юридических лиц, среди которых тяжело найти виновника. В особенности, если зарегистрированы они в оффшорных зонах.
Жалоба в Роспотребнадзор или Центральный Банк. Полномочия органов ограничены территорией РФ. Поэтому результативность подачи жалоб вызывает сомнения, даже если мошенники находятся в соседнем государстве.
Обращение к международным финансовым регуляторам. Организации имеют больше полномочий, чем Центральный Банк. Однако они влияют на легитимных брокеров, прошедших процедуру лицензирования. В случае с псевдоброкерами максимум, что могут сделать – написать уведомление о жуликах на своем официальном сайте.

Ситуация, когда трейдер попадается на удочку брокеров-аферистов, кажется безнадежной. Но существует инструмент, способный вернуть украденные деньги трейдеру – чарджбэк или отмена платежной операции (денежного перевода).

Преимущества чарджбэк

Главное отличие чарджбэка от других механизмов возврата денег от брокера – отсутствие границ. Отмена денежного перевода выполняется во всех странах, где работают карты международных платежных систем (МПС) Visa, MasterCard. При этом не имеет значения, предусмотрена процедура местным законодательством или нет. Выполнение чарджбэк регламентируется исключительно правилами МПС.

Стоит отметить, что отмена денежного перевода предоставляется не только держателям пластиковых карт Visa, MasterCard, но и отечественной платежной системой МИР. Разница одна: вместо понятия «чарджбэк», применяется «диспут».

Для опротестования транзакции не нужно бегать по инстанциям, собирать справки, давать взятки чиновникам для ускорения процесса. Нужно лишь обратиться в ближайшие отделение банка, с карты которого выполнялся перевод в пользу брокера-афериста.

Особенности чарджбэка

Чарджбэк выполняется при условии четкого соблюдения правил платежных систем. В каждой из них предписания регламента отличаются. Познакомиться с нюансами процедуры можно в следующих документах:

  • Visa — «Dispute Management Guidelines for Visa Merchants»;
  • MasterCard — «Chargeback Guide»;
  • МИР — «Диспут.Плюс».

Несмотря на отличия в кодах, причин возврата и сроков обработки обращений, основные понятия у них общие. Все три платежные системы придерживаются одинаковых ограничений по принятию заявлений на чарджбэк:

  • с даты проведения оспариваемой транзакции должно пройти не более 540 дней;
  • отмена платежа выполняется по операциям, которые осуществлялись с применением банковской платежной карты или ее реквизитов.

Процедура инициирования Chargeback

Платежные системы рассматривают ситуации обращений трейдеров против внебиржевых брокеров как попытки мести за понесенные убытки. А самих инвесторов считают азартными игроками. Если трейдер заявится с требованием вернуть деньги по причине слива депозита, банки не будут рассматривать документы. Для принятия заявления на возврат денежного перевода нужны весомые аргументы:

  • оплаченная услуга не предоставлена;
  • со счета списана сумма больше заявленной поставщиком услуг;
  • выполнено множественное снятие средств;
  • перевод осуществлен без ведома держателя пластиковой карты.

Для инициирования чарджбэк трейдер выполняет такие действия:

  • собирает доказательства правоты: скриншоты состояния счета и платежных операций на платформе брокера, переписки с представителями псевдоброкера, выписку из банка о совершенных по карте транзакциях;
  • пишет заявление в отделении банка-эмитента, приложив к нему собранные доказательства и объяснительную записку с подробным описанием сути конфликта.

Если все сделано правильно, банк-эмитент принимает заявление. После, на основании полученных доказательств факта обмана со стороны брокера, эмитент направляет банку-эквайеру обращение с требованием отменить денежною операцию.

В случае отказа трейдер имеет право обратиться к арбитражной комиссии платежной системы. Вердикт арбитража обязателен к исполнению и обжалованию не подлежит.

Итоги

Хоть чарджбэк и относится к числу эффективных методов борьбы с псевдоброкерами, но реализовать его самостоятельно удается не всем. Как вернуть деньги от брокера мошенника, знают профессиональные чарджбэкеры. Их опыт и знания позволяют еще на этапе подготовки определить вероятность положительного результата.

Обратившись к специалистам, трейдеру не придется тратить время для разбирательств с сотрудниками банков, продумывать стратегию защиты. Главное – выбрать компанию, которая работает, а не обманывает.