Чарджбэк в Тинькофф банке: как вернуть свои деньги и оформить заявление на процедуру chargeback

При оплате банковской картой покупатели могут столкнуться с недобросовестностью или обманом продавца. Чтобы защитить интересы держателей карт, платежные системы позволяют вернуть деньги с помощью процедуры оспаривания, или отмены платежа (чарджбэк, chargeback). Эта возможность особенно важна для активных пользователей банковских карт. Именно таких клиентов активно привлекает АО «Тинькофф Банк» с самого начала своей работы. Отсюда понятно, почему так популярен среди покупателей вопрос о чарджбэк в Тинькофф, хотя банк и не лидирует по основным финансовым показателям.

Особенности чарджбека в Тинькофф банке

Тинькофф — необанк, (digital-only bank), обслуживает клиентов только дистанционно, без отделений. Взаимодействие с банком по цифровым каналам быстро и удобно только при стандартных операциях: покупке банковских продуктов, проведении карточных платежей, переводов. Однако если клиент вступает в спор с кредитной организацией, дистанционное взаимодействие нередко становится источником препятствий.

Во-первых, цифровые каналы скрывают от клиентов личности, компетенции и полномочия сотрудников банка. На практике большинство ответов дают сотрудники первой линии техподдержки, которые отвечают по устаревшим шаблонам. Например, Denis Belyanin писал в VC.RU, что его просьбу о возврате денег за билеты Тинькофф отклонил с основанием «форс-мажор по причине пандемии», хотя на тот момент перелеты уже возобновились.

В-вторых, Тинькофф не всегда предоставляет ответы в виде официальных документов. Сотрудники банка нередко отвечают через чат на сайте или в приложении неформально. По закону, скриншоты такой переписки сами по себе не могут служить доказательством, но должны предоставляться в виде заверенной нотариусом копии (статья 71 Гражданского процессуального кодекса). А эта услуга стоит недешево, более 600 рублей за 1 страницу.

В-третьих, клиенты банка не имеют возможности подать заявление на чарджбэк в Тинькофф в виде бумажных копий. А значит, у них не будет таких доказательств вручения документов, как подписи сотрудника банка.

Наконец, в ходе организации чарджбэка в Тинькофф у держателя карты может возникнуть необходимость лично встретиться с начальником отдела или руководителем отделения. Этой возможности клиенты Тинькофф также лишены.

Причины для инициализации чарджбека в Тинькофф банке: для каких платежей актуально и кому доступно

Как сделать чарджбэк в Тинькофф? У любого держателя карты этого банка есть право оспорить любой сделанный им платеж. Это право ему дают:

• Пункт 5.2. Публичной оферты Тинькофф
• Статьи 7 и 14 Закона «О защите прав потребителей»
• Статья 45 Конституции РФ

Многие юридические компании, предлагающие помощь в организации чарджбэка, утверждают, что право плательщиков на оспаривание платежей обеспечивают также регламенты Международных платежных систем. Это не так.

В каких случаях Тинькофф может отказать в процедуре chargeback

Закон ФЗ 395-1 «О банках и банковской деятельности», договора присоединения, регламенты и политики операторов платежных систем действительно обязывают банки расследовать споры и возвращать платежи. Но это обязанности перед государством, регулятором и платежными системами. Все эти инстанции имеют право требовать от банков защиты интересов покупателей, а также наказывать за неисполнение. Но сами держатели карт могут только просить кредитные организации о защите своих прав как о дополнительной услуге.

«Процедура чарджбэк предназначена исключительно для банков-эмитентов, которые принимают решение по ее применению по своему усмотрению».
ООО «Мастеркард», Правила и тарифы.

Слабая юридическая и финансовая грамотность клиентов позволяла банку Тинькофф отказывать в оспаривании платежей с надуманными, необоснованными и даже неправомерными формулировками. Ниже приведены реальные цитаты, в которых правила МПС были искажены с точностью до наоборот

«Согласно правилам МПС, операции, связанные с инвестициями, которые могут затем утратить свою ценность, не подлежат оспариванию».

«Правила платежной системы разрешают оспаривать операции, связанные с инвестициями, только если деньги не поступили на счет».

«По правилам Международной платежной системы мы можем провести процедуру оспаривания, если организация отказывает в выводе средств, которые есть на счете клиента в рамках этой компании».

Пандемия вызвала массовые форс-мажоры на транспорте и в туризме, а также спровоцировала многократный рост числа финансовых мошенничеств. В результате чарджбэки стали массовым явлением в России, а информация о рамочных ограничениях соответствующих регламентов МПС широко распространилась. Банкам пришлось тщательнее проводить претензионную работу, и Тинькофф начал отклонять заявления на чарджбэк по реальным ограничениям регламентов МПС:

• По платежам, проведенным за 120 дней и ранее до момента подачи заявления.
• По заявлениям, не содержащим доказательств попыток держателя карты добиться возврата средств от продавца путем переговоров (нет копии претензии).

Принцип и алгоритм действия процедуры Chargeback в Тинькофф

Будем справедливы. Возврат денег через Тинькофф-банк действительно удобен в некоторых простых случаях. Банк подготовил бланки заявлений, опубликовал их в разделе «Контакты», организовал чат и предложил отсылать через него заполненные бланки. Даже дистрибутив Acrobat Reader выложил для удобства клиентов.

Алгоритм Chargeback по версии Тинькофф

Проблема в том, что все эти плюшки облегчают жизнь главным образом покупателям авиабилетов в «Тинькофф Путешествия», а также плательщикам, отправившим деньги по ошибочным реквизитам.

Да, для chargeback Тинькофф также разместил заявление. Но неподготовленному клиенту нипочем не догадаться, что нужный бланк скрывается за названием «Заявление об отказе от прочих операций». И поиском по сайту этот документ найти невозможно, потому что поисковикам запрещено индексировать его текст.

Хорошо, бланк скачали, что дальше? А дальше Тинькофф предлагает следующее:

• Распечатать бланк.
• Заполнить его. Что характерно, самое частая причина оспаривания «товар или услуга не получена» старательно спрятана в самый низ страницы.
• Отослать заполненное заявление: почтой по адресу 127287, Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38а, стр. 26, факсу +74956455909 или на электронный адрес credit@tinkoff.ru.

Все это мило, но так действовать не стоит. Потому что претензионный отдел банка без доказательств не работает. Добросовестный претензионист попросит прислать необходимые документы. А недобросовестный просто отклонит заявление, и формально будет прав.

Разбираемся с участниками процедуры чарджбэк

При оплате товара или услуги банковской картой задействованы пять сторон:

• Покупатель (держатель карты).
• Банк покупателя (эмитент).
• Карточная платежная система (VISA, Mastercard, МИР).
• Банк продавца (эквайер).
• Продавец (мерчант).

Если не вдаваться в детали, платеж происходит так:

• Покупатель сообщает данные банковской карты, через терминал или сайт.
• Продавец передает данные в банк-эквайер, сообщая, что у него сделали заказ.
• Эквайер через сеть платежной системы передает данные эмитенту, запрашивает у него, есть ли у держателя карты деньги.
• Эмитент через сеть платежной системы отвечает эквайеру, что у его клиента на карте есть запрошенная сумма.
• Эквайер сообщает продавцу, что покупатель имеет возможность оплатить заказ.
• Продавец выполняет заказ (отдает товар, начинает оказывать услугу).
• Эмитент пересылает платеж эквайеру, а тот, в свою очередь, продавцу.

Соответственно, при чарджбэке процесс разворачивается в обратную сторону:

• Покупатель сообщает в банк-эмитент, что не согласен с платежом, потому что продавец нарушил договор.
• Эмитент проводит расследование, изучает факты, запрашивает чарджбэк через платежную систему.
• Специализированная сеть платежной системы (VROL, MasterCom или «Диспут Плюс») передает сообщение эмитента в банк-эквайер.
• Эквайер требует у продавца документы, доказывающие выполнение договорных обязательств.
• Продавец присылает доказательства: квитанции, логи авторизации, журналы личного кабинета.
• Эквайер сопоставляет документы держателя карты и продавца, выносит решение, списывает деньги со счета своего клиента и перечисляет их эмитенту.
• Эмитент получает деньги и зачисляет их на карту покупателя.

При заказах через интернет рискуют и покупатель, и продавец. Но именно покупатели дают деньги, на которых зарабатывают все участники системы. Поэтому операторы платежных систем и обеспечивают держателям карт защиту в виде чарджбэка.

Документы для оформления chargeback в Тинькофф

При подготовке чарджбэка в Тинькофф, как оформить документы правильно? Держатель карты должен обеспечить претензионный отдел банка следующими доказательствами:

• Покупатель заключил договор с продавцом. На сайтах магазинов, маркетплейсов, сервисных компаний публикуются оферты, надо сделать скриншоты. Бумажный договор отсканировать. Если договора не было ни в каком виде, подойдут копии описаний товаров или услуг в рекламных предложениях.
• Перечислены платежи от покупателя продавцу. Потребуются: выписка и справки по операциям из банка-эмитента, скриншоты журнала платежей в личном кабинете сервисной компании, сканы чеков банкоматов и терминалов.
• Продавец не выполнил обещаний, не доставил товар, не оказал услугу. Второй вариант: товар или услуга не соответствуют описанию в договоре или рекламе. Доказательствами служат фотографии и описания недостатков товара или услуги: повреждений, недокомплектации. А также скриншоты, подтверждающие отсутствие или неполноценность услуги: замеров скорости доступа в интернет, отсутствия соединения или отказа в авторизации на сервисе.
• Покупатель предложил продавцу выполнить обещания или вернуть деньги. Ключевой пункт в доказательствах, как по Закону о защите прав потребителей, так и по правилам карточных платежных систем. Процедура чарджбэк не может начаться, пока отсутствуют доказательства, что продавец не вернет деньги добровольно. Свидетельством факта переговоров является копия официальной претензии, а также скриншоты, подтверждающие дату отправки.
• Продавец отказался удовлетворить просьбы покупателя, либо выдвинул дополнительные требования, которых в первоначальных договоренностях не было. Либо не ответил на претензию в установленный законом 10-дневный срок. Доказывается скриншотами переговоров в чатах и мессенджерах, переписки по электронной почте.
• Покупатель больше не намерен получать оговоренный товар или услугу от продавца. Дело в том, что чарджбэк не отменяет обязанности покупателя вернуть товар. Например, при срыве сроков доставки из интернет-магазина, держатель карты может оспорить платеж в банке и вернуть предоплату. Но если после этого товар прибудет в пункт самовывоза или почтовое отделение, у покупателя не будет права его забрать. Доказательством отказа покупателя служит копия уведомления о расторжении договора в одностороннем порядке, и скриншоты с датой отправки уведомления.

На основе всех этих фактов составляются два заявления. Первое, развернутое, заявление о спорной операции в свободной форме. Второе, краткое, «Заявление об отказе от прочих операций», по форме Тинькофф. К этим документам прикладываются собранные свидетельства.

Важные нюансы отдельных платежных систем

Чарджбэк неизбежно порождает конфликт интересов в банке. Претензионный отдел можно сравнить с заводским ОТК: чем лучше он выявляет брак, тем большие убытки несет завод. Регламенты конкретных операторов развиваются как цепочка компромиссов между тактической задачей максимальной прибыли и стратегической целью удержания клиентов. Поэтому защита прав клиентов в них реализуется с различными ограничениями.

По карте Visa

Создатель VISA Ди Хок (Dee Hock) был убежденным сторонником хаордических (самоуправляемых) систем с равноправными участниками. И хотя его попытки уравнять в правах держателей карт и банки закончились неудачей, VISA до сих пор остается наиболее лояльной по отношению к плательщикам. Отсюда и самый высокий процент успешных чарджбэков по картам этой Международной платежной системы.

По карте Mastercard

Оператор платежной системы и его расчетный центр не несут ответственности за платежи, для которых эмитент одновременно является и эквайером. Это ограничение устанавливают «Правила платежной системы «Мастеркард» в России», пункт 17.2 «b», «Ограничения» (Limitations).

На практике получается, что если банк отправляет по карте Mastercard платеж как эмитент, и принимает его как эквайер, то эта операция не регламентируется правилами Mastercard и не подпадает под чарджбэк. То есть ничто не обязывает банк выполнять чарджбэки по таким платежам.

По карте Мир

Оспаривание платежей в российской платежной системе определяет «Порядок разрешения диспутов», опубликованный в 2015 году. По этому регламенту чарджбэк ограничен еще сильнее:

• Не определено основание для возврата, если товар или услуга не соответствуют описанию (договору).
• Каждый платеж должен оспариваться отдельно, чарджбэк по списку платежей не разрешается (пункт 3.7).
• Держатель карты может подать заявление в течение 120 дней с момента оговоренного срока поставки, но не позднее 360 дней после платежа (пункт 4.4.2).

Как узнать код оспаривания

Коды причин Mastercard опубликованы в «Chargeback Guide» (руководство по чарджбэкам) от 4 мая 2021 года. Всего их 34, при этом к оспариванию держателем карты (Cardholder Disputes) относятся только 10. Первоначально код причины 4853 присваивался чарджбэкам по товарам, не соответствующим описаниям. В более поздних источниках индекс 4853 распространился на все «споры держателей карт» (Cardholder Dispute). Например:

Номер	Название	Description of the situation
4853 (ранее 4841)	Cardholder Dispute of a Recurring Transaction	Оспариваются платежи за подписку, списанные после того, как покупатель ее отменил.
4853	Goods/Services not as Described or Defective	Полученный покупателем товар или услуга существенно отличаются от описания, представленного до покупки.
4853 (ранее 4855)	Goods or services not provided	Оплаченный товар или услуга не предоставлены.
4853	Counterfeit Goods	Покупатель получил подделку вместо фирменного товара.

Коды оспаривания VISA описаны в документе «Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules» (основные правила Visa, правила по продуктам и Услугам Visa), от 16 октября 2021 года. Непосредственно к чарджбэкам держателей карт относится группа кодов «Customer Disputes», с 13.1 по 13.9. Например:

Номер	Название	Description of the situation
13.1	Merchandise/Services Not Received	Продавец не предоставил товар (услугу), или требует доплат, не оговоренных ранее.
13.2	Canceled Recurring Transaction	Пользователь отменил подписку, но деньги списывались и после этого.
13.3	Not as Described or Defective Merchandise/Services	Товар или услуга не соответствуют описанию, непригодны для использования, имеют дефекты. Также включает случаи повреждения при транспортировке.
13.4	Counterfeit Merchandise	Покупатель получил подделку вместо фирменного товара.

Кроме того, в странах Запада чарджбэки широко применяются при мошенничестве продавца. В частности, по кодам VISA 13.5 «Misrepresentation» (недобросовестная реклама) и 10.4 «Other Fraud: Card-absent Environment / Condition» (мошенничество при дистанционной оплате картой).

К сожалению, российское законодательство и правоприменение не допускают чарджбэков с подобными основаниями, несмотря на огромный ущерб, нанесенный гражданам России финансовыми мошенниками в последние годы.

В платежной системе МИР всего два диспутных кода для оспариваний по инициативе плательщиков.

Номер	Название	Description of the situation
4555	Приобретенные товары не доставлены / услуги не оказаны / работы не выполнены	Покупатель оплатил товар или услугу, а продавец не сделал ничего: не поставил товар, не оказал услуги.
4560	Кредитовая операция не обработана	Покупатель отказался от покупки товара или услуги, однако продавец не вернул деньги.

Как оформить заявление на возврат денежных средств в Тинькофф

Чтобы инициировать процедуру chargeback в Тинькофф, нужно оформить заявление на возврат денежных средств. В бланке «Заявления об отказе от операций с использованием
банковской карты» по форме Тинькофф указываются следующие сведения:

• Фамилия, имя, отчество (прописью).
• Имя и фамилия, как указаны на карте.
• Номер карты.
• Контактные телефоны, домашний и мобильный.
• Адрес проживания.
• Список оспариваемых операций, содержащий даты списаний с карты, даты операций, название торговой точки и валюту платежей.
• Причина оспаривания (отмечается галочкой из предложенного перечня).

Заявление в свободной форме составляется на двух языках, русском и английском (официальный язык документов МПС). В нем надо перечислить:

• Фамилию, имя, отчество.
• Паспортные данные.
• Телефон, привязанный к сервису «Мобильный банк».
• Контактный телефон.
• Адрес электронной почты.
• Номера карт.
• Название платежной системы (VISA, Mastercard, МИР).
• Ссылки на правила платежной системы и ее регламенты чарджбэка.
• Описание основания для оспаривания. Например, «услуга не оказана».
• Список оспариваемых транзакций по каждой карте отдельно, в том числе дату операции, названия торговых точек по банковской выписке, валюты платежей.
• Название продавца (получателя средств). Заполняется по данным договора, счетов, либо по сведениям на сайте. Указывается как фирменное название, так и юридическое лицо (если известно).
• Перечисление нарушений, совершенных продавцом. По возможности с указанием пунктов договора, которым эти действия противоречат.
• Подтверждение отправки претензии, со скриншотом письма в почтовой программе.
• Просьба к банку, как участнику МПС, инициировать процедуру чарджбэк.

Способы и сроки подачи заявлений

АО «Тинькофф Банк» предлагает три канала для подачи претензий: через чат в разделе «Контакты», электронную почту credit@tinkoff.ru, по факсу +74956455909, либо Почтой России, на адрес 127287, Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38а, стр. 26, Акционерное общество «Тинькофф Банк». Очевидно, что для ускорения процесса лучше пользоваться чатами и электронной почтой.

Согласно пункту 4.3.1. оферты Тинькофф, держатели карт имеют право подать претензию по качеству услуг банка только в течение 30 дней. По счастью, в большинстве случаев претензионный отдел Тинькофф не применяет этот пункт как основание для отказа. Однако лучше не рисковать, и уложиться в 30-дневный срок, если есть возможность. Хотя вообще-то по правилам МПС предельный срок подачи заявления составляет 540 дней с момента платежа.

Сроки chargeback в Тинькофф

Претензионный отдел АО «Тинькофф Банк» часто ограничивает срок приема заявления 120 днями с момента платежа. Это упрощенное толкование правил Международных платежных систем (МПС), которое ущемляет права держателей карт.

Действительно, МПС отводят 4 месяца на многие чарджбэки. Но это правило относится только к платежам с моментальным получением товара. Например, к покупкам аудиокниг или товаров в супермаркете.

Для случаев, когда покупатель не имеет возможности сразу получить покупку и убедиться в ее качестве, определены другие сроки. А именно: держатель карты имеет право оспорить платеж в течение 120 дней с того момента, когда он убедился, что товар или услуга обещанного качества ему не предоставлены. Но не более 540 дней с момента платежа.

При спорах с интернет-сервисами, предоставляющими цифровые услуги, в особенности игорные и инвестиционные, как раз применимо это правило. Поскольку их клиенты не имеют физической возможности сразу же после платежа проверить качество услуг в полном объеме. Когда при возврате денег Тинькофф ограничивает сроки подачи заявления, банк в первую очередь ущемляет интересы жертв мошенников.

Правила Международных платежных систем отводят на расследование: эмитенту — 45 дней, эквайеру — 30 дней. Если Тинькофф затягивает рассмотрение, следует обратиться в вышестоящие инстанции и привлечь внимание общественности.

Эффективность процедуры чарджбек в Тинькофф банке

Что мешает АО «Тинькофф Банк» одобрять чарджбэки в 100% случаев? На то есть несколько причин.

Штрафы МПС за чарджбэки

Доля чарджбэков в общем числе транзакций последовательно ограничивается платежными системами. Если их ежемесячный мониторинг обнаруживает превышение порогового уровня чарджбэков (chargeback threshold ratio) в 0.9%, МПС и МИР штрафуют и продавца, и обслуживающий его банк-эквайер.

Если из 1000 платежей в месяц 9 и более возвращены по чарджбэк, эквайера оштрафуют.

Как эквайер, Тинькофф обслуживает счета популярных агрегаторов платежей: Яндекс.Касса (ЮKassa), Cloudpayments.ru и других. Кроме того, нелегальные казино до сих пор успешно принимают депозиты игроков через шлюз сервиса «с карты на карту» Тинькофф. Формально Tinkoff Card2Card тоже пользуется эквайрингом Тинькофф как мерчант с номером 100000000000059.

Если держатель карты Тинькофф оспаривает операции, проведенные через эти сервисы, банк постарается отклонить заявление, чтобы избежать штрафов платежных систем.

Потеря комиссии

Даже если Тинькофф участвовал в расчетах только как эмитент, на чарджбэках он не зарабатывает, а теряет. За каждый платеж по выпущенной им карте Тинькофф получает от эквайера interchange fee, комиссию за обслуживание. Если эквайер перечисляет платеж обратно по чарджбэк, Тинькофф обязан вернуть ему интерчендж. А возвращая деньги, Тинькофф по условиям МПС даже проценты не может потребовать с держателей карт. Не имеет права.

Вывод: chargeback для Тинькофф невыгоден, и банк старается его минимизировать, отсекая претензии под формальными предлогами на первой линии техподдержки

Что делать, если Тинькофф отказывает в чарджбэке

Не отступать. Прежде всего, оформляем претензию в Тинькофф, описываем в ней, какие правила МПС нарушил банк. Например, отказ банка в оспаривании платежей, сделанных с целью инвестирования, противоречит требованиям «Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules», пункт 11.10.6.2. А также Mastercard Chargeback Guide от 2021 года, страница 60. Кроме того, следует указать, что действия кредитной организации нарушают Законы: 161-ФЗ «О национальной платежной системе», 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», 395-1 «О банках и банковской деятельности». Отсылаем претензию.

Далее, обращаемся к непосредственному начальнику Тинькофф, то-есть в Банк России. Составляем жалобу, излагаем в ней факты, изложенные в заявлении на чарджбэк и в претензии к Тинькофф. Просим вмешаться и помочь. Жалобу отправляем через страницу «Интернет-приемной» ЦБ РФ. Контролировать движение дела можно по телефонам 300, 88003003000.

Необходимость в процедуре чарджбэк через Тинькофф нередко возникает, если продавец сознательно обманул покупателя и нарушил закон. (псевдоброкер без лицензии, нелегальное онлайн-казино). В этом случае поможет заявление в полицию против продавца. Подать в электронном виде его можно на сайте мвд.рф.

Второй раз составляем заявление о спорной операции. Уточняем в нем ранее отправленные сведения, дополняем новыми фактами, прикладываем талон-уведомление из полиции, номер постановления о возбуждении уголовного дела. Отправляем заявление и документы в Тинькофф. При необходимости повторяем процедуру.

Обращаемся непосредственно в банк-эквайер, который обслуживает счет продавца. В заявлении сообщаем кредитной организации, какие нарушения совершил его клиент. Например, нарушил обязательства по договору, оказывал услуги без лицензии, принимал платежи по подложным видам деятельности. Просим на этом основании вернуть платежи.

Пишем отзыв о Тинькофф на портале Банки.ру. Пресс-служба банка оперативно отслеживает жалобы, и нередко даже передает их в претензионный отдел.

Обращаемся в суд. Подаем иск о защите прав потребителя, с просьбой обязать Тинькофф передать заявление о спорной операции в банк-эквайер через Международную платежную систему. В таких делах суды довольно часто становятся на сторону держателя карты. Пример: дело № 2-843/2020, Заводский районный суд города Кемерово удовлетворил иск Сиволодской Анны Васильевны, и обязал Тинькофф передать документы.

Преимущества услуг специалистов компании НЭС

Наработанные ноу-хау и отлаженные бизнес-процессы позволяют компании НЭС обеспечивать юридическую помощь при возврате средств как в рамках регламентов чарджбэка, так и за их пределами. В частности, процедура чарджбэк не распространяются на платежи, совершенные в пользу физических лиц. Мошенники и недобросовестные продавцы этим пользуются, принимая платежи на карты и кошельки дропов. Однако высококвалифицированные сотрудники НЭС могут обеспечивать возврат и в этих случаях, организуя судебные иски о неосновательном обогащении.

Компания НЭС добросовестно соблюдает Закон 152-ФЗ «О персональных данных», зарегистрирована в Роскомнадзоре как оператор персональных данных за номером 64-21-002269. Компания исправно платит налоги, это легко проверить на портале Rusprofile, который присвоил НЭС высокий уровень надежности. Реквизиты компании доступны на официальном сайте, в реестрах ФНС, Роскомнадзора, РБК Компании.

С менеджерами и руководителями НЭС легко связаться по телефону, электронной почте, через Facebook, Linkedin, Вконтакте, Одноклассники, популярные мессенджеры.

НЭС реально возвращает деньги. Только за 2020 год компания помогла клиентам вернуть в общей сложности 1500000 долларов.

Реальный опыт НЭС: Чарджбэк в Тинькофф

Приведем несколько примеров. Ольга из Читинской области поверила рекламе нелицензированного псевдоброкера MaxiMarkets.org, в октябре 2020 года зарегистрировалась на сайте и неоднократно переводила сервису деньги по карте Mastercard банка Тинькофф. на общую сумму 361042 рубля. Убедившись, что доходов от сотрудничества нет, Ольга 2 февраля 2021 года направила MaxiMarkets претензию, после чего ее доступ к сайту был аннулирован. С помощью юристов НЭС Ольга собрала доказательства, оформила заявление о спорной операции и 15 февраля передала документы на чарджбек по банковской карте Тинькофф в кредитную организацию. 12 мая банк вернул Ольге платежи по процедуре чарджбэк.

Михаил в феврале 2019 года зарегистрировался на мошенническом сайте GoCapitalFx, и перевел им депозиты с карты Mastercard Тинькофф – банка на сумму 97000 рублей. Пострадавший несколько раз подавал запросы на вывод средств, но они каждый раз отклонялись. Михаил попытался урегулировать спор путем переговоров, и 15 июня 2019 года отправил администрации сервиса претензию, но ответа не получил. Тогда пострадавший по совету специалистов НЭС расторг договор, собрал доказательную базу, и в начале июля направил в Тинькофф заявление о спорной операции. 28 августа банк вернул деньги на карту Михаила.

С Ингой в октябре 2019 года связался сотрудник International Market Services LTD, и предложил зарабатывать на инвестициях. Поверив его доводам, пострадавшая создала аккаунт на сайте berkshir.trade. И затем несколькими платежами перевела сервису 69238 рублей с карты MasterCard банка Тинькофф. Увидев, что вложения не приносят ей дохода, Инга в конце месяца подала претензию в International Market Services LTD. Не дождавшись ответа, пострадавшая по рекомендации юристов НЭС сообщила сервису о расторжении договора, Затем, собрав необходимые документы, Инга вместе со специалистами НЭС оформила заявление о спорной операции, и в декабре 2019 года отослала его в Тинькофф-банк. В феврале 2020 года платежи по чарджбэк поступили на карту Инги.