С ростом цен на биткоины многократно увеличились случаи мошенничества. Аферисты придумывают все новые и новые способы кражи криптовалюты: поддельные биржи, бесплатные раздачи, проведение заранее провальных ICO.

В связи с последними событиями в мире, многие криптообменники отказываются от сотрудничества с Российскими клиентами: как сообщает в официальном блоге американская криптовалютная биржа Coinbase, с 7 марта в рамках санкций заблокированы 25000 аккаунтов российских физических и юридических лиц, «по их мнению, занимающихся незаконной деятельностью». Кроме того, ввели ограничения криптовалютные площадки BTC-Alpha, KUNA, CEX IO и Qmall, а южнокорейские Upbit, Bithumb и Korbit внесли в черный список российские IP-адреса.

На что обратить внимание при выборе обменника? Как не попасться на мошенника? Можно ли сделать чарджбэк с криптообменника? Подробнее рассказываем в статье.

Что такое криптовалюта и криптообменники?

Криптообменник – это интернет-площадка, которая позволяет обменять реальные деньги на криптовалюту, или наоборот. Существуют двух видов.

  1. Онлайн – операции проводятся на сайте. Заходите, вводите данные криптокошелька или карты, совершаете необходимые действия. Наиболее надежными считаются p2p-площадки: на них обмен происходит напрямую между людьми.
  2. Офлайн – вся оформительская часть проходит через сайт. Вы указываете сумму и адрес криптокошелька. Деньги вносятся через обычный терминал. Также можно все сделать через специальные банкоматы.

У первого типа обменников пользуются популярностью боты в Телеграм и на других площадках. Доступны в разных странах. Процесс происходит следующим образом.

  1. Находите бота. Затем подтверждаете личность. После успешной проверки на сотовый телефон приходит код и кошелек будет создан.
  2. Далее нужно пополнить счет удобным для вас способом. Есть множество вариантов, к примеру, с помощью банковской карты или путем перевода с криптобирж.
  3. Вам будет доступен выбор валюты и монеты. Нажимаете на нужную.
  4. Затем выбираете продавца. Это можно сделать по отзывам или каким-то другим критериям.
  5. Вам присылают реквизиты, отправляете деньги и приходит крипта.

Топ обменников для криптовалют в России

Перед выбором криптообменника нужно учитывать:

  • минимальные комиссии;
  • выгодный курс;
  • хорошую репутацию;
  • высокую скорость работы;
  • возможность вывода средств удобным способом;
  • надежность.

Минимальная комиссия позволяет проводить выгодные сделки и получать хорошую прибыль. Из существующих обменников по этому критерию можно выделить:

  1. 365Cash – размер комиссии 0,1%-0,5%.
  2. 24paybank – размер комиссии 0,5%-1%.
  3. Prostocash – размер комиссии 0,5%-1,5%.
  4. 60cek – размер комиссии 0,5%-2%.
  5. Xchange – размер комиссии 0,5%-2%.

Так, лидером по минимальной комиссии является 365Cash.

Если выбирать криптообменник по надежности, картина меняется. Здесь нужно учесть возраст сервиса и количество отзывов. Согласитесь, обменник, которому 8-10 лет, вызывает большее доверие, чем тот, которому несколько месяцев.

  1. Xchange – год запуска 2012. Более 6000 положительных отзывов.
  2. 24paybank – год запуска 2015. Более 5000 положительных отзывов.
  3. 365Cash – год запуска 2015. Более 10000 положительных отзывов.
  4. 60cek – год запуска 2016. Более 3000 положительных отзывов.
  5. Prostocash – год запуска 2017. Более 4000 положительных отзывов.

Лидером по минимальной сумме обмена является Prostocash. Сумма составляет 5000 рублей. Самая большая сумма обмена у 365Cash – 30000 рублей.

Таким образом, перед тем как менять деньги, стоит изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее. Для удобства существует специальный сервис для выбора обменника – BestChange. Онлайн-сервис мониторит обменники и предлагает лучшие варианты.

Мошенничество с криптообменниками: популярные схемы развода

Фальшивых обменников сотни. И, к сожалению, никто не застрахован от мошенников, которые присваивают деньги себе. Невыполнение договоренности объясняют по-разному. Например, технические неполадки, «зависание» в блокчейне. Или вообще обвиняют пользователя, что якобы он не так указал адрес или не нажал кнопку для оплаты.

Аферисты делают это, чтобы выиграть немного времени и обмануть как можно больше людей, пока это не стало известно. Поэтому в случае неполадок нужно сразу же обращаться в техническую поддержку. Если ответ покажется подозрительным и сделка не будет завершена, стоит предать ситуацию огласке и сообщить об этом на всевозможные форумы. Для возврата средств это вряд ли пригодится, но хотя бы другие участники будут предупреждены.

Поэтому, чтобы избежать потери денег, следует ознакомиться с отзывами других пользователей. Если кто-то сталкивался с задержками или обманом, стоит отказаться от этого криптообменника. А большое количество положительных однотипных комментариев, скорее всего, проплаченные отзывы, которые заказал сервис.

Если обменник незнакомый, лучше начать работу с небольших сумм. Так можно убедиться, что сервис выплачивает деньги. Использовать обменники, где курс значительно выше рыночного – очень рискованно. Так аферисты могут привлекать внимание новых клиентов.

Мошенники создают сайты-клоны популярных бирж, криптообменников и других сервисов. Делают это для кражи личных данных клиентов. Пользователь заходит в личный кабинет фальшивого сайта, вводит логин и пароль. Информация попадает к мошенникам, которые могут использовать ее для входа в реальный аккаунт человека.

Есть поддельные сайты кошельков для хранения криптовалюты. Пользователь заводит там «кошелек» и переводит туда криптовалюту и не догадывается, что отправляет средства злоумышленникам.

Бесплатные раздачи монет. От имени известных людей аферисты предлагают отправить им биткоины, чтобы клиент получил в несколько раз больше. Чаще всего мошенники представляются Илоном Маском, покупают рекламу в соцсетях. Ни в коем случае не участвуйте в этом: деньги будут потеряны.

Каковы шансы возврата денежных средств при обмане с обменниками крипты?

Поскольку между плательщиком и получателем нет никаких договоренностей, то и прав на полученные деньги у подставного лица не может быть. И вернуть деньги с криптообменника вполне реально.

Как гласит статья 1102, глава 60 Гражданского Кодекса РФ, приобретатель обязан возвратить имущество, полученное им в результате неосновательного обогащения. Если посредник не сообщал реквизиты лично, это никак не влияет. По закону нужно вернуть средства, даже если их передача произошла в результате действий третьих лиц.

Согласно закону получатель должен возместить пострадавшему доходы, которые он мог получить от украденных средств. Кроме этого, обязан уплатить проценты за все время пользования чужими деньгами по ставке Центробанка (ГК РФ, глава 60, статья 1107, и глава 25, статья 395).

Как подать иск о неосновательном обогащении?

К исковому заявлению пострадавший должен приложить следующие документы:

  • подтверждение прав собственности (договор с банком);
  • доказательства стоимости имущества и неосновательного приобретения его ответчиком (банковская выписка, справки по операциям);
  • калькуляцию процентов за пользование средствами;
  • справку об уплате государственной пошлины.

Если суд выигран, нужно получить исполнительный лист. Затем направить его в суд по почте, либо зарегистрировать в канцелярии. Срок выдачи – в течение 30 дней.

Потерпевший может передать исполнительный лист в ФССП, которая может взыскать средства с заработной платы или банковского счета должника, либо принудительно реализовать недвижимость. Еще есть вариант подать исполнительный лист в кредитное учреждение, которое обслуживает счета должника. Согласно Закону 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», банк обязан перевести взыскателю деньги со счетов должника сразу же после получения исполнительного листа. И в течение 3-х дней отчитаться о результатах.