Вернуть деньги снятые с карты: чарджбэк при мошенничестве или ошибочном переводе

Ошибочный перевод денег, некорректная работа банкомата – никто не застрахован от таких ситуаций. В связи с этим назревает вопрос — как гарантировано вернуть банковский перевод обратно? Ошибки и сбои в финансовых вопросах доставляют массу неприятностей. Оказавшись в подобной ситуации, не нужно расстраиваться. Мы расскажем, как вернуть деньги снятые с карты обратно на счет.

Что такое чарджбэк?

Термин «Чарджбэк» дословно переводится как возврат оплаты. Это процедура оспаривания финансовых операций, проведенных через банковские карты Visa, Mastercard, МИР. В последнем варианте платежной системы процедура называется диспут.

 

Это своеобразный механизм защиты пользователей банковских карт от двойного списания средств во время оплаты покупки, например, в магазинах. Клиент может оказаться и в других ситуациях, когда ему понадобится вернуть деньги снятые с карты:

• банкомат не выдал деньги, но списал их со счета;
• при переводе клиент ошибся на пару цифр;
• банкомат принял деньги, но они не зачислились на счет;
• на счет пришли деньги от неизвестного отправителя;
• обманул брокер/казино или букмекер не выплачивает выигрыш.

Банковский перевод — какие платежи можно вернуть?

При необходимости вернуть деньги обратно на карту нужно изучить конкретную ситуацию, по причине которой возникла потеря средств. Урегулирование платежных ситуаций между участниками возможно в случаях, когда клиент оплатил товар/услугу, но не получил его, а продавец отказался вернуть деньги.

На чарджбэк клиент может рассчитывать, если оплаченная им услуга не была выполнена, результат существенно отличается от обещанного, товар не соответствует заявленному варианту, описанному при покупке.

Клиент может вернуть средства без ведома владельца карты. Процедура чарджбек действует при возникновении двойного списания средств или большей суммы в момент перевода. Покупатель, введенный в заблуждение, может потребовать вернуть деньги снятые с карты.

В каких случаях возврат средств невозможен?

Клиент должен знать, в каких случаях не получится вернуть деньги снятые с карты.

1. Получил возврат средств за товар, услугу и просит дополнительно вернуть по чарджбек.
2. Утверждает, что покупка была совершена по завышенной цене, но при этом согласие свое давал именно на эту цену.
3. Ошибся при выборе размера, но всю вину за это переложил на продавца.
4. Опоздал на свой рейс в аэропорт (но и здесь есть нюансы).
5. Произвел оплату без участия пластиковой карты.
6. Нарушил сроки финансовой транзакции.
7. Произвел оплату на электронные кошельки, через криптовалюту, физлица.
8. Получил товар и требует возврат средств.

Вернуть деньги переведенные на карту ошибочно: как доказать свою правоту?

При денежном переводе ошиблись на несколько цифр и теперь не знаете, как вернуть деньги снятые с карты? В этом случае возможно три варианта исхода события.

1. Перевод средств по номеру счета выполняется в течение нескольких часов. Клиент, обнаружив ошибку, может позвонить в банк для аннулирования процедуры. В этом случае есть большие шансы на остановку платежа.
2. Если перевод денег по номеру счета выполняется мгновенно, тогда остается два других варианта. Предположим, что ни номера телефона или счета, на который был осуществлен перевод, не существует. В итоге платеж не пройдет, а деньги не спишутся.
3. Если ошибочный номер счета оказался действительным, тогда для возврата денег понадобится участие незнакомца-счастливчика. Необходимо позвонить в банк, сообщить о сумме, дате ошибочного перевода.

Оператор в ответ задаст проверочные вопросы, чтобы убедиться, что звоните именно вы: паспортные данные, суммы и даты последних операций по карте и т.д.). Если банк не начал проводить транзакцию, то он ее отменит.

При завершении ошибочного перевода клиент должен прийти в отделение банка и оформить заявление о возврате платежа. Здесь же необходимо взять квитанцию о совершенном переводе, сделать копию заявления с отметкой, что банк его принял.

Банк может предоставить контакты организации, на счет которой был выполнен перевод. Клиент может обратиться в суд, если не найдет получателя или тот откажется от добровольного возврата.

Вернуть деньги снятые с карты: что нужно для оформления процедуры chargeback

Процедура чарджбэк поможет вернуть деньги через карту, но на это понадобится время качественная подготовка к процессу. Первый шаг – подготовительный. На этом этапе нужно попытаться уладить проблему с получателем, сообщив ему о произошедшем инциденте.

Если получатель не отреагировал на ваше смс, телефонный звонок, письмо по Email, то подавайте в свой банк заявление на возврат. Учтите, что платежные системы устанавливают различные сроки подачи:

• Visa — 540 дней (рекомендуемый 120 дней);
• Mastercard — 540 дней (рекомендуемый 120 дней);
• МИР — 180 дней.

К письменной претензии приложите все документы, имеющие отношение к делу. Это может быть чек, копия почтовой квитанции, переписка с получателем, а также банковские выписки о переводах.

Дальнейшие действия — дождаться решения банка. Если покупку клиент сделал внутри страны, то на рассмотрение претензии понадобится 30 дней. При оплате товара зарубежному продавцу на рассмотрение заявления на чарджбэк понадобится 60 дней. В итоге банк запустит процедуру, передав заявление в банк продавца, или откажет в возврате.

Эффективные способы возврата денег

Чтобы отстоять свои права и вернуть деньги снятые с карты, можно оказать некоторое давление на банк. Как вариант можно оформить обращение в ЦБ РФ или Роспотребнадзор.

Не рекомендуется самостоятельно пытаться вернуть свои деньги, если нет опыта или подготовки в этом вопросе. Для увеличения шансов на успех обратитесь за помощью в специальные компании, где опытные юристы знают все тонкости процесса.

Процедура возврата

Чарджбэк — способ вернуть деньги снятые с карты ошибочно или незаконным путем. Это крайняя мера, к которой прибегают, когда попытки договориться с клиентом заходят в тупик. В процессе участвует несколько сторон: банк покупателя, банк продавца, платежная система, с помощью которой была выполнена транзакция.

Как составить заявление на процедуру чарджбек?

Можете самостоятельно составить заявление на возврат или с помощью квалифицированных специалистов. Ваша цель — вернуть деньги снятые с карты.

Заявление принимается в банке, в котором клиент получил карту. Претензия составляется в свободной форме или по установленному образцу.

 

В заявлении клиент указывает личные данные и сведения об адресате, формулирует просьбу, предложение, дату подачи и подпись. К заявлению прилагаются все доказательства совершенного перевода средств.
Можно ли справиться с возвратом самостоятельно: типовые ошибки и проблемы

Если вы самостоятельно решили вернуть деньги снятые с карты, не надейтесь на быстрый результат. Решая вопрос самостоятельно, клиенты сталкиваются с множеством трудностей.

В первую очередь им придется изучить немало информации по платежной системе, ее регламента. Кроме этого, участник процесса самостоятельно:

• составит заявление в банк без шаблонных фраз, с четко зафиксированной мыслью;
• переведет текст заявления на английский язык;
• будет регулярно общаться с сотрудниками банка и выполнять контроль за рассмотрением дела;
• при возникновении отказа со стороны банка проанализирует ситуации, найдет и исправит ошибки, подаст опротестование и вернет дело в работу.

Самостоятельное оформление чарджбэка имеет свои плюсы и минусы. Единственное преимущество — экономия средств: не нужно оплачивать услуги компании. Недостатков гораздо больше:

• знать, понимать и грамотно применять финансовые и юридические термины;
• анализировать условия договора;
• правильно формулировать суть претензии;
• правильно выбирать код оспаривания;
• контролировать и следить за действиями сотрудников банка;
• отвечать вовремя на запросы банка;
• грамотно опротестовать отказ;
• проконтролировать официальную регистрацию заявления.

Преимущества чарджбэк-компаний по возврату денег

Чтобы гарантированно вернуть деньги снятые с карты, необходимо заключить договор с компанией на проведение чарджбэка. Сотрудники выбранной компании полностью возьмут на себя общение и переговоры с банком.

Клиент может быть уверен, что заявление будет 100% грамотно оформлено рассмотрено в рамках международного банковского регламента. Вы будете в курсе дела на всех этапах развития дела. Об этом вас будет уведомлять менеджер.

Каким компаниям можно доверять и как нарваться на очередной лохотрон?

Чтобы вернуть деньги снятые с карты, доверяйте это дело проверенным компаниям. Чтобы не попасть в лапы мошенников, изучите информацию по выбранной организации, обратите внимание на нюансы в поведении, способы вести переговоры.

Нужно отказаться от сотрудничества, если вас просят предоставить личные данные, не имеющие отношения к делу. Профи не будут обещать 100% возврат. Это удел мошенников. Обязательно проверьте регистрацию компании, почтовый адрес, офис и официальный сайт.

Возможен ли возврат денег без предоплаты? Оплата по факту возврата?

Специалисты компании помогут вернуть деньги на карту, без предоплаты и различных рисков. Их задача – защитить интересы клиентов в спорной ситуации, обеспечить платежной системе качественный пакет доказательств с минимальной возможностью оспорить их. Клиенты могут вернуть деньги снятые с карты без предоплаты или оформив платеж по факту возврата денежных средств.

Как долго принимают решение и возвращают деньги

Учтите, что вернуть деньги снятые с карты можно при условии соблюдения сроков для процедуры чарджбэк. Предельная длительность спора составляет 540 дней с момента осуществления платежа. На рассмотрение заявление банком-эмитентом дается 45 дней. Банк-эквайер рассматривает заявку в течение 30 дней. У арбитражной комиссии сроки меньше – 10 дней.

Не рекомендуется откладывать процесс оспаривания на последний момент, так как специалисты на пару месяцев затягивают с передачей заявления на чарджбэк. При игнорировании этого условия шансы вернуть деньги снятые с карты значительно уменьшаются.

Что делать в случае отказа?

Есть ли шанс вернуть деньги снятые с карты в случае отказа? Клиент может обратиться в Банк России с запросом проверки своего банка на факт нарушения закона. Если и в этом случае не сработала система чарджбэк, то остается запасной вариант — пожаловаться в Роспотребнадзор, подать иск в суд.

Помощь в возврате банковского перевода от компании НЭС

НЭС поможет вернуть деньги снятые с карты ошибочно или мошенническим способом. НЭС – экспертное сообщество, специализирующееся на возврате денежных средств. Над проблемой работают исключительно опытные и квалифицированные юристы, способные договориться и разобраться с любым банком.

Своим клиентам компания гарантирует комплексный подход к решению проблемы. Опытные специалисты помогут вернуть деньги отправленные мошенникам на карту, добиться хорошего результата даже в том случае, когда шансы на чарджбэк минимальны. Отзывы клиентов, обращавшихся с сообщество за помощью, это подтверждают.

Возврат по карте Виза, Сбербанк. Александр вернул деньги, вложенные в брокера-мошенника FXpoint:

Лилия вернула средства с брокерского счета аферистов City Capital:

Хотите получить развернутый ответ на вопрос, как вернуть перевод с карты на карту? Обращайтесь в НЭС.