Чарджбэк в Газпромбанке: как вернуть свои деньги и оформить заявление на процедуру chargeback

Оплачивая банковской картой товары или услуги в интернете, легко оказаться обманутым. Недобросовестные продавцы и финансовые мошенники, скрывающиеся за красивыми витринами сайтов, присылают брак, срывают сроки, или попросту выманивают деньги у доверчивых граждан.

Личные потери отдельных покупателей с ростом числа злоупотреблений становятся общими проблемами. Плательщики перестают пользоваться картами, банки и карточные платежные системы теряют комиссии. Чтобы предотвратить убытки, операторы платежных систем VISA, Mastercard и МИР требуют от банков применять процедуру возвратного платежа (chargeback).

Банки покупателей (эмитенты) и банки продавцов (эквайеры) по правилам платежных систем обязаны расследовать претензии плательщиков (держателей карт). Если будет установлен обман продавца, банк обязан вернуть платежи держателю карты по процедуре чарджбэк. Специфику чарджбэка в Газпромбанке мы исследуем ниже.

Особенности чарджбека в Газпромбанке

До 2017 года АО Газпромбанк обслуживал преимущественно государственные и частные предприятия. При этом у кредитной организации было немало клиентов – физических лиц, из числа работников группы Газпром. Не исключено, что именно внутренняя политика корпорации обусловила столь раннее и столь полное включение отдельных положений правил Международных платежных систем в нормативные документы банка.

В частности, на сайте Газпромбанка посвящены возврату денежных средств по чарджбэк следующие документы:

• С января 2013 года опубликован ответ на вопрос, что делать держателю карты, если он обнаружил в выписке операцию, которой не совершал.
• С июня 2018 года: инструкция по оспариванию не мошеннических платежей в разделе «Обратная связь».
• С июля 2018 года: «Условия программы «Категорийный «Cash Back». В них пункт 3.10 устанавливает, что по возвращенным в рамках оспаривания платежам кэшбек не начисляется.

Кроме того, в документе «Условия использования банковских карт Банка ГПБ (АО)» пункт 5.1.26. определяет, что держатель карты обязан попытаться самостоятельно урегулировать спор с продавцом, прежде чем подавать претензию в банк. Правила опубликованы в феврале 2019 года, разработчик Ольга Викторовна Изосимова.

Точно такой же пункт, и под тем же номером содержится в «Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)».

Более того. В обоих документах явным образом указано, в каких случаях банк руководствуется правилами Платежных систем.

• Раздел 2 «Ограничения банковских операций».
• Раздел 4 «Процедура идентификации».
• Раздел 6 «Ответственность банка».
• Раздел 7 «Разрешение споров».

Обратите внимание, что случаи мошенничества заранее исключены из возможных причин оспаривания. На вопросы клиентов, что делать, если перевел деньги мошенникам, и как их вернуть, Газпромбанк отвечает «никак».

Причины для инициализации чарджбека в Газпромбанке: для каких платежей актуально и кому доступно

Правила обслуживания карт Газпромбанка не содержат требований к возрасту и гражданству держателя карты. Однако надо учитывать, что розничный банкинг этой организации ориентирован на выдачу кредитов. А для них лимиты известны:

• Возраст от 20 до 70 лет.
• Постоянная регистрация и проживание в РФ.

Нормативные документы Газпромбанка не ограничивают оспаривание платежей по видам покупок или сделок. Что вполне согласуется с правилами Международных платежных систем.

Интернет-банк Газпромбанка: возможен ли чарджбэк

По условиям обслуживания банковских карт, клиент обязан оспаривать платежи лично в отделении, через форму на странице «Обратная связь», или по факсу. Других официальных способов подачи документов не предусмотрено.

В каких случаях Газпромбанк может отказать в процедуре chargeback

Согласно собственным нормативным документам, Газпромбанк соблюдает правила Международных платежных систем. Однако отзывы держателей карт рисуют иную картину. Уполномоченные сотрудники банка позволяют себе произвольно искажать регламенты МПС в ответах держателям карт.

Например, пользователю Filatjev на Банки.ру сообщили, что оспаривание платежей с инвестиционными целями не допускается правилами Mastercard.

К сожалению, по открытым источникам составить полную картину невозможно. Судя по всему, пресс-служба Газпромбанка и ее неустановленный субподрядчик сумели решить чрезвычайно сложную задачу по зачистке негатива на Банки.ру.

Не будем показывать пальцем, но только одно агентство по управлению репутацией публично предлагало услуги такого рода.

Впрочем,из обращений пострадавших нам известно, что отдельные работники претензионных отделов не только произвольно толкуют правила МПС, но даже позволяют себе искажать положения официальных договоров Газпромбанка. Например, в условиях использования карты сказано:

«[Клиент обязан] Предпринимать меры по урегулированию спорных ситуаций непосредственно с торговыми точками по оплате, заказу или резервированию товаров и услуг и предоставлять полученные документы при предъявлении претензии в Банк» (пункт 5.1.26).

А сотрудники банка утверждали, что на основании правил «клиент обязуется самостоятельно предпринимать меры по урегулированию спорных ситуаций непосредственно с торговыми точками». И отсюда сделал вывод, что вопрос о возврате средств должен решаться между покупателем и продавцом, и без участия кредитной организации.

Как бы то ни было, законные основания для отказа в чарджбэке через Газпромбанк следующие:

• Пропущен срок подачи заявления в 540 дней.
• Нет доказательств, что покупатель пытался урегулировать спор путем переговоров с продавцом (копия претензии).
• Отсутствуют свидетельства отказа продавца. Либо в заявлении не указано, что ответ на претензию не был получен в установленный законом срок.
• В заявлении нет существенных фактов. Например, не сообщаются даты и суммы платежей.
• Газпромбанк не вернет перевод с карты на карту физического лица, в полном согласии с правилами МПС.

Принцип и алгоритм действия процедуры Chargeback в Газпромбанке

Описанный в нормативных документах и публикациях Газпромбанка механизм оспаривания платежей в целом соответствует правилам Международных платежных систем. Исходя из них, порядок действий следующий:

• Собираются и документируются доказательства.
• Продавцу направляется претензия.
• Расторгается договор с продавцом (уведомление о расторжении).
• Оформляются заявления о спорных операциях: по форме банка и в свободной форме.
• Документы передаются в банк.
• Ход дела отслеживается по номеру обращения.
• Если банк откажет: направляется претензия в отделение, головной офис, Банк России, Службу финансового уполномоченного.

Нюансы: правила кредитной организации ограничивают срок подачи на чарджбэк в Газпромбанке заявления 1 месяцем, и требуют, чтобы держатель карты передавал документы лично через отделение. Ниже мы рассмотрим эти особенности подробней.

Разбираемся с участниками процедуры чарджбек

Чарджбэк задействует всех участников расчетов:

• Покупатель (держатель карты).
• Банк, выдавший карту (эмитент).
• Платежная система.
• Банк, принимающий платежи на торговый счет (эквайер).
• Продавец (мерчант).

Взаимодействие происходит следующим образом:

• Покупатель оспаривает платеж в банке-эмитенте.
• Эмитент изучает доводы держателя карты.
• Согласившись с покупателем, эмитент передает запрос на чарджбэк в платежную систему.
• Специализированная сеть платежной системы пересылает запрос эквайеру.
• Банк-эквайер требует у продавца документы, подтверждающие выполнение договора.
• Продавец соглашается с чарджбэком или присылает документы.
• Эквайер сопоставляет доводы держателя карты и продавца, и принимает решение о возврате.
• Эквайер списывает средства со счета продавца, и пересылает их эмитенту.
• Банк-эмитент начисляет платежи на карту покупателя.

Документы для оформления chargeback

Претензии по спорным платежам расследуют два банка, эмитент и эквайер. Поэтому без документальных подтверждений у чарджбэка нет шансов на успех. Претензионисты заподозрят ошибку или обман, и отклонят заявление. Вот какие документы надо собрать для chargeback в Газпромбанк:

• Договор покупателя с продавцом: сканы, фотографии, скриншоты с сайта.
• Платежи от покупателя продавцу: банковская выписка и справки по операциям, письма, подтверждающие оплату, скриншоты из журнала платежей для интернет-сервиса.
• Несоблюдение договора по пунктам: цитаты с пояснениями, как именно они нарушены. Фотографии дефектов товара, скриншоты отказа в доступе.
• Переговоры с продавцом: копия претензии и скриншот почтовой программы с датой отправки.
• Отказ продавца: скриншоты писем, сообщений в чате, мессенджерах.
• Отказ покупателя от товара или услуги: копия уведомления о расторжении, скриншот отправки.

Важные нюансы

Первоисточником чарджбэка был американский закон «Fair Credit Billing Act» от 1974 года. Для VISA и Mastercard он был обязателен, поэтому возвратные платежи были закреплены в регламентах платежных систем. По мере продвижения в другие страны правила трансформировались, с учетом местного законодательства и платежной культуры.

По карте Visa

По нашей статистике, большинство успешных чарджбэков из Газпромбанк приходится на VISA. Не исключено, что предпосылки к этому были заложены основателем Ди Хок (Dee Hock), который стремился организовать ассоциацию как децентрализованную систему равноправных участников.

По карте Mastercard

Пункт пункт «Ограничения» (Limitations) официальных правил Mastercard в России снимает с оператора ответственность за платежи, в которых отправителем (эмитентом) и получателем (эквайером) является один и тот же банк.

Это ограничение порождает ситуации, в которых банки имеют все возможности для возврата платежей, но при этом их никто не обязывает этого делать.

По карте Мир

Регламент чарджбэка «Порядок разрешения диспутов» был опубликован оператором НСПК МИР в 2015 году, и вскоре снят из публичного доступа.

Однако из сохранившихся копий известно, что российский оператор заметно ограничивает оспаривание платежей, по сравнению с Международными платежными системами.

• Нет основания для чарджбэка «товар или услуга не соответствует описанию».
• Срок подачи заявления ограничен 360 днями.

Как узнать код оспаривания

«Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules» устанавливает для чарджбэков по заявлениям держателей карт коды с 13.1 по 13.9.

Номер	Название	Описание ситуации
13.1	Merchandise/Services Not Received	Продавец не предоставил товар или услугу.
13.2	Canceled Recurring Transaction	Покупатель отменил подписку на сервис, но и после этого были списания, за фактически не предоставляемые услуги.
13.3	Not as Described or Defective Merchandise/Services	Товар или услуга не соответствует описаниям продавца, в договоре или рекламе.
13.4	Counterfeit Merchandise	Товар оказался контрафактным, подделкой брендового товара.
13.5	Misrepresentation	Продавец намеренно исказил потребительские свойства товара или услуги в рекламе.
13.6	Credit Not Processed	После возврата товара (отказа от услуги) покупатель не получил его стоимость обратно.
13.7	Cancelled Merchandise/Services	Продавец не сообщил покупателю до оплаты, что возврат средств не предусмотрен политикой возврата.

Покупателям по картам Mastercard доступны чарджбэки по 6 основаниям со следующими кодами (согласно «Chargeback Guide»):

Номер	Название	Описание ситуации
4853 (ранее 4855)	Goods or services not provided	Товар или услуга не получены покупателем.
4853	Goods/Services not as Described or Defective	Товар или услуга не соответствует описанию, некачественные, некомплектные.
4853	Counterfeit Goods	Вместо брендового товара покупателю доставлена реплика.
4853 (ранее 4841)	Cardholder Dispute of a Recurring Transaction	После отмены подписки списания за нее продолжились.
4853 (ранее 4860)	Credit Not Processed	Покупатель вернул товар, отказался от услуги, но предоплаты назад не получил.
4853 (ранее 4859)	Addendum Dispute	За одну покупку дважды списана оплата.

Согласно «Порядку разрешения диспутов» МИР от 2015 года, держатели карт могут оспаривать платежи по двум основаниям.

Номер	Название	Описание ситуации
4555	Приобретенные товары не доставлены / услуги не оказаны / работы не выполнены	Товар или услуга не предоставлены к согласованному сроку.
4560	Кредитовая операция не обработана	Предоплата за возвращенный товар или отмененную услугу не была перечислена покупателю.

Как оформить заявление на возврат денежных средств в Газпромбанке

В Газпромбанке для возврата платежа по чарджбэк требуются два заявления. В первом, по форме банка, надо указать:

• Фамилию, имя, отчество.
• Контактный телефон.
• Номер карты.
• Отделение, выпустившее карту.
• Выбрать один из предложенных вариантов причин оспаривания. В числе которых: товар или услуга не получены, сумма списана дважды, списана сумма, превышающая оговоренную, товар или услуга оплачены другим способом, не возвращена предоплата после возврата товара.
• Список операций по карте, с указанием даты операции, даты списания, названия продавца, суммы операции.

Кроме того, для чарджбэк в Газпромбанке надо оформить заявление в свободной форме. В нем надо сообщить следующие факты и обстоятельства:

• Фамилию, имя и отчество покупателя.
• Паспортные данные: номер, серия, дата выдачи, какой организацией выдан.
• Телефон для связи.
• Контактная электронная почта.
• Номера банковских карт, по которым были проведены спорные операции.
• Название платежной системы, обслуживающей карты: VISA, Mastercard или МИР.
• Название документа, регламентирующего чарджбэк. Например, Mastercard «Chargeback Guide».
• Ссылка на регламент, опубликованный на сайте оператора платежной системы.
• Бренд (торговое название) продавца.
• Адрес сайта продавца.
• Название юридического лица, с которым заключен договор.
• Объяснения причин оспаривания в формулировках платежной системы, с кодом причины. Например, 13.1, Merchandise/Services Not Received (товары или услуги не предоставлены).
• Дата заключения договора с продавцом, либо внесения первого платежа для интернет-сервиса.
• Какие товары или услуги обещал продавец.
• Какие обязательства не выполнил продавец: нужно процитировать пункты договора и указать, каким образом они нарушены.
• Какого числа покупатель отправил претензию продавцу.
• Содержание претензии, отправленной продавцу, какие действия покупатель предлагал выполнить для разрешения спора.
• Что ответил продавец: прямой отказ, требования доплаты, или отсутствие ответа в 10-дневный срок.
• Дата расторжения договора путем отправки уведомления продавцу.
• Перечни платежей в виде таблиц для каждой карты. Указывается дата платежа, название торговой точки, сумма в валюте платежа и сумма в валюте счета.

В заявлению в свободной форме обязательно прикладываются подтверждающие скриншоты. В первую очередь ими удостоверяются даты отправки претензий и расторжения договора. Кроме того, скриншоты могут доказывать некорректную работу сервиса, а также факт неоказания услуги (отказ в доступе).

Затем по правилам МПС текст заявления свободной формы переводится на английский, и перевод прилагается к основному тексту.

Способы и сроки подачи заявлений

Газпромбанк настоятельно рекомендует подавать заявление лично, через отделения. Предварительно скачав и заполнив «Заявление о спорном списании (не мошеннические операции)», а также заявление в свободной форме. Кроме того, кредитная организация предлагает приложить документы, подтверждающие возврат товара (отмену услуги), а также попытки урегулировать спор с продавцом.

Для ускорения процесса «Условия использования банковских карт Банка ГПБ (АО)» допускают предварительную подачу заявления дистанционным способом: через форму на странице «Обратная связь», а также по факсу +74957196126. В этом обращении нужно обязательно сообщить фамилию, имя, отчество, неполный номер карты, а также контактные телефоны.

Ход рассмотрения обращения можно контролировать по телефонам:

• +7 (495) 913-79-99 — поддержка держателей карт;
• 8 (800) 100-07-01 и *0701 — единая справочная служба.

В нарушение регламентов платежных систем Газпромбанк отводит на подачу заявления только один месяц:

• После согласованной даты доставки, для случая, когда товары или услуги не были предоставлены.
• Либо после согласованной даты возврата средств за возвращенный товар или отмененную услугу.
• Или считая от момента списания платежа с карты.

Сроки chargeback в Газпромбанке

По регламентам международных платежных систем, Газпромбанк как эмитент может рассматривать заявление о спорной операции в течение 45 дней. Далее расследование будет проводить эквайер, в течение 30 дней.

Срок в 2,5 месяца может быть превышен по требованиям внутренних правил банка, а также некомпетентности или перегруженности отдельных сотрудников. В любом случае следует проверять ход дела по номеру обращения. И сразу по истечении установленного срока надо тормошить банк. Куда конкретно жаловаться, мы разберем в разделе «Что делать, если Газпромбанк отказывает в чарджбеке».

Эффективность процедуры чарджбек в Газпромбанк

Клиенты Газпромбанка обращались к нам за помощью в чарджбэке довольно редко. Главным образом потому, что их немного. Как известно, Газпромбанк начал осваивать розничный банкинг только с 2017 года, да и объем выпуска карт кредитная организация скромно скрывает.

К тому же в наследство от эпохи корпоративного банкинга Газпромбанку осталось некоторое число партнерских банков, которые проводят через него карточные платежи по спонсорскому договору. К сожалению, не все эти кредитные организации добросовестно проверяют платежных агрегаторов и продавцов, пользующихся их эквайрингом.

Слабый контроль над платежными шлюзами и торговыми точками

В число обслуживаемых платежных сервисов, наряду с респектабельными Юмани и Tele2 входило множество малоизвестных платежных шлюзов. Слабый контроль за этими посредниками привел к тому, что некоторые ТСП организовывали незаконные платежи в пользу онлайн-казино.

Ответственность Газпромбанка перед МПС и отклоненные чарджбэки

По правилам платежных систем, Газпромбанк несет финансовую ответственность за торговые точки, которые принимают через него платежи. Операторы проверяют, не превышаются ли пороговые значения чарджбэков по каждому продавцу (chargeback threshold ratio).

Если мерчант получает больше 100 чарджбэков всего (или больше 9 на 1000 платежей) за месяц, платежная система штрафует эквайера. К примеру, штрафы Mastercard начинаются от 1000 долларов, и заканчиваются 100000 долларов в месяц, после чего оператор может расторгнуть договор. Разумеется, Газпромбанк компенсирует штрафы за счет провинившихся продавцов. Но недобросовестный мерчант может просто переключиться на другой торговый счет, и банк остается с убытками.

Вот и получается, что чем больше чарджбэков одобряет Газпромбанк, тем пристальней внимание оператора платежной системы. А соответственно, тем выше вероятность, что в деле окажется замешан какой-нибудь из бесчисленных продавцов, пользующихся эквайрингом Газпромбанка, его младших партнеров, и обслуживаемых ими платежных агрегаторов и шлюзов.

Кроме того, отправляя платежи как эмитент, Газпромбанк получает от эквайеров комиссию за обслуживание карты (interchange fee). При чарджбэках эти деньги приходится возвращать обратно.

Что делать, если Газпромбанк отказывает в чарджбеке — как опротестовать отказ

Прежде всего следует проверить, нет ли реальных оснований для отказа. Обращаемся к разделам «Документы для оформления чарджбэк» и «Как оформить заявление». Проверяем, все ли нужные факты указаны в заявлениях, есть ли к ним документальные подтверждения. Если при подготовке документов допущены погрешности, исправляем их и подаем заявление повторно.

Отправляем в банк претензию

Ошибок не было, а претензионный отдел все равно отказал? Изучаем аргументы Газпромбанка, формулируем аргументированные возражения, опираясь на российское законодательство и правила Международных платежных систем. Например, вот типовой аргумент:

«Право не опротестование операций, связанных с инвестиционной деятельностью, процедурами платежной системы Mastercard не предусмотрено».

На такой довод следует отвечать, что согласно руководству «Chargeback Guide» платежной системы Mastercard, эмитент имеет право на оспаривание платежей, направленных для инвестиций или азартных игр (страницы 60, 233).

А банк обязан исполнять этот регламент как участник, присоединившийся к платежной системе путем принятия их правил в целом, в соответствии с Законом 161-ФЗ «О национальной платежной системе», п. 7 ст. 20.

Подготовив таким образом ответы на все возражения кредитной организации, оформляем претензию и передаем ее в Газпромбанк.

Рассылаем жалобы

Неправомерные действия Газпромбанка можно обжаловать в вышестоящих подразделениях, регулирующих и надзорных ведомствах.

Начинаем с Департамента внутреннего контроля (служба комплаенс), которая следит за соблюдением внутренних регламентов банка. Составляем документ, в котором указываем на факты нарушения прав держателя карты, которые нанесли ему материальный ущерб в связи с деятельностью банка. Отправляем жалобу на адреса compliance_risks@gazprombank.ru и gpb_224@gazprombank.ru.

Затем пишем в головной офис банка. Отправить туда письмо можно по электронной почте mailbox@gazprombank.ru, или Почтой России, на адрес 117420, г. Москва, улица Наметкина, дом 16, корпус 1. Уточнить ход рассмотрения можно по телефону +74959137474.

После этого готовим и подаем жалобу в Банк России. Повторяем в ней историю взаимоотношений с продавцом, изложенную в заявлении о спорной операции. Сообщаем об отказе банка, приводим его аргументы и поясняем, почему с ними не согласны. Отправляем обращение через страничку Газпромбанка на сайте регулятора.

Наконец, публикуем отзыв на портале Банки.ру. Их отслеживает пресс-служба и управление клиентской поддержки. Реакция на отзыв появляется обычно через 1 сутки.

Службу поддержки клиентов на портале Банки.ру официально представляет Юлия Белоногова, начальник управления.

Преимущества услуг специалистов компании НЭС

Предприниматели в целом, и представители платежной индустрии в частности относятся к чарджбэкам неодобрительно. Их можно понять: возвратные платежи сокращают доходы, могут приводить к штрафным санкциям МПС, и даже к отключению торговых счетов.

Беда в том, что для защиты своих интересов эти богатые и могущественные организации систематически манипулируют общественным мнением. На Западе информационная война обращена против держателей карт, которые якобы постоянно совершают «мошеннические чарджбэки» (сhargeback fraud). А в нашей стране атака нацелена на юридические компании, специализирующиеся на чарджбэках. В публичной сфере она отражается в виде выступлений спикеров кредитных организаций, а также публикаций подконтрольных банкам СМИ. Производится цеелнаправленное обесценивание профессионализма и достижений чарджбэк-компаний.

Приведем некоторые факты о компании НЭС:

• Реквизиты компании легко проверяются на сайтах Федеральной налоговой службы, Роскомнадзора, РБК Компании. Бизнес-справочник Rusprofile оценивает НЭС как предприятие с высоким уровнем надежности.
• Компания зарегистрирована в Роскомнадзоре как оператор персональных данных с номером 64-21-002269, как того требует Закон 152-ФЗ «О персональных данных».
• Обслуживание клиентов производится в рамках договора, текст которого доступен всем желающим на официальном сайте.
• Оплата услуг принимается только на расчетный счет, платежи проводятся через онлайн-кассу в соответствии с Законом 54-ФЗ.
• НЭС своевременно и в полном объеме платит налоги, в этом можно убедиться на сайте ФНС.
• Компания разработала и опубликовала сотни просветительских материалов по работе платежных систем, методам возврата средств, профилактике финансового мошенничества. Они размещены на популярных порталах VC.RU и Logincasino, Youtube, в официальных блогах.
• Руководители компании принимали участие в сюжетах телеканалов LSM.lv и «Серебряный Дождь».
• За 2020 год компания НЭС помогла своим клиентам вернуть средства на общую сумму 1500000 долларов.

Реальный опыт НЭС: Чарджбэк в Газпромбанке

Олег в июле 2019 года обратил внимание на рекламу интернет-сервиса Maxitrade, предлагавшую зарабатывать торговлей на рынке Форекс. Пострадавший решил попробовать, и перевел по карте VISA Газпромбанка 169946 рублей в пользу компании Market Solutions LTD. Получив после этого доступ к интерфейсу так называемой торговой платформы maxitrade.com, Олег некоторое время производил операции, думая, что совершает сделки с ценными бумагами. Затем в октябре 2019 года сервис заблокировал аккаунт пострадавшего без объяснения причин.

Пытаясь выяснить ситуацию, Олег направил несколько писем на контактный адрес info@richfield-capital.com, но ответа не получил. Тогда пострадавший задался вопросом, как вернуть деньги на карту Газпромбанка. В итоге Олег решил обратиться за помощью, и выбрал специализированную юридическую компанию НЭС.

По совету сотрудников НЭС Олег направил претензию в Market Solutions LTD, попросив объяснить причину блокировки, восстановить доступ, и предоставить отчеты по операциям и запросам на вывод средств. Market Solutions LTD ничего не ответила в течение 10 дней. Тогда юристы НЭС подготовили уведомление, и пострадавший официально расторг договор с недобросовестным поставщиком.

Затем специалисты НЭС провели расследование, изучили информацию о продавце в открытых источниках, проанализировали опубликованные нормативные документа, структурировали сведения о платежах Олега. В ноябре подготовительный этап был завершен, и заявление о спорной операции, дополненное сопроводительными документами, было передано в кредитную организацию.

В марте 2020 года Газпромбанк вернул деньги на карту Олега.