С таким явлением, как финансовые пирамиды, большинство граждан столкнулись еще в 90-е годы на примерах печально известных АО МММ, Русский Дом Селенга и других мошеннических образований. Несмотря на горький опыт и запрет деятельности пирамид, многие инвесторы продолжают терять свои деньги, вкладывая их в сомнительные проекты. Можно ли вернуть вложенные средства из финансовой пирамиды через чарджбэк или другими способами?

Что такое финансовая пирамида?

Финансовыми пирамидами называются организации, обеспечивающие доход своим основателям за счет привлечения новых вложений. Мошенники создают компанию, обещающую инвесторам огромные доходы за счет финансирования вымышленного прибыльного проекта. Первые привлеченные участники получают обещанную прибыль, но делается это за счет следующих вкладчиков. Настоящего же источника прибыли, который имеется в случае честных инвестиций, не существует.

Что такое финансовая пирамида

Финансовые пирамиды как вид мошенничества стали широко известны в 1990-х годах, когда люди несли свои сбережения мнимым инвесторам в надежде получить обещанные высокие доходы. По мере увеличения количества вкладчиков инвесторы объявляли о своем банкротстве и исчезали с деньгами.

Сегодняшние пирамиды маскируются под законные виды деятельности — кредитные союзы, торговлю биржевыми металлами, рассрочку на недвижимость и заработок на криптовалютах. Вкладчикам в проект обещают сверхприбыли, доходящие до 50% ото вложений в самые короткие сроки. Итог таких операций одинаков — мошенники завладевают деньгами обманутых жертв.

Финансовая пирамида — мошенничество или нет

Стоит разобраться детально: финансовая пирамида — мошенничество или рисковый вид заработка? Согласно УК РФ, пирамидой называется финансовая деятельность, в которой доходом первых участников выступают средства, привлеченные от последующих участников.

Организация такой деятельности квалифицируется как мошенничество, а привлечение средств без действующих предпринимательства или инвестиций влечет административную ответственность.

Как распознать финансовую пирамиду

Признаками финансовой пирамиды и мошенничества являются:

  1. осуществление выплат, не имеющих четкой связи с источником прибыли (продаж или других видов предпринимательской деятельности);
  2. обещание явно завышенной прибыли для пассивного дохода — если ставки превышают 10% в год, стоит насторожиться;
  3. отсутствие конкретики — рекламные акции, презентации, множество примеров успеха, предоставление информации без возможности проверки при отсутствии четких результатов, ставших причиной высоких заработков;
  4. разброс по странам — регистрация в одном государстве, лицензирование в другом, страхование в третьем, инвестирование в четвертом, а деятельность в пятом;
  5. отсутствие четких персональных и корпоративных данных — ФИО основателей, адреса офиса, разрешительных документов и т. д.

Согласно законам Российской Федерации, компания должна иметь лицензию ЦБ РФ. Кроме того, гарантировать прибыль инвесторам категорически запрещено правилами рынка ценных бумаг.

Популярные мошеннические схемы

Как обманывают инвесторов организаторы пирамид? Построение финансовых пирамид включает такие мошеннические схемы.

  1. Классическая пирамида. Чаще всего работает с кассами взаимопомощи и покупкой жилья. Обмана почти нет — участнику сообщают, что займы из кассы выдаются под низкий процент каждому, по мере накопления вкладов в порядке очереди, либо так же, поочередно, строится жилье. Нужно только внести в копилку взнос и дождаться. Больше взносов — ближе цель. Только никто ничего не получит — деньги уйдут вместе с организаторами.
  2. Инвестиции. Чаще маскируются под развивающиеся высокотехнологичные проекты, инновации и сверхуспешный бизнес, сельскохозяйственные проекты, добычу драгметаллов и прочие. Инвесторам этого бизнеса обещают фантастические прибыли, после чего благополучно исчезают со всеми финансами.
  3. Заработок на партнерских ссылках. Клиенту предлагают вложить небольшую сумму, после чего привлекать новых участников через реферальные ссылки с выплатой вознаграждения. После получения нескольких копеечных сумм клиент обнаруживает, что компания больше не существует.

Точно так же мошенники могут предлагать помощь с кредитами, услуги доверенного представителя на бирже и многое другое в обмен на привлечение новых и новых участников. В итоге с прибылью остаются только сами организаторы.

Вложил деньги в финансовую пирамиду — каковы шансы возврата денежных средств?

Столкнувшись с финансовой пирамидой и обманом, остается несколько возможностей вернуть свои накопления.

  1. Если пирамида еще работает — обратиться к ним с претензией. В случае недавнего создания структуры организаторы могут испугаться возможного разоблачения и вернут деньги. Если это давняя организация с опытом, то возврат осложняется.
  2. Если пирамида уже свернула деятельность, можно написать заявление в правоохранительные органы. Если организация входила в перечень Фонда защиты вкладчиков, то можно получить компенсацию не более 25000 рублей (выше только для участников ВОВ и лиц, наследующих за ними). Если нет — ждать выплат по исполнительному листу, что может длиться десятилетиями.
  3. Если средства перечислялись с карт VISA, MasterCard или МИР — можно инициировать процедуру чарджбэка через банк. Это механизм защиты держателей карт, предусмотренный платежными системами. Этот вариант дает больше шансов на возврат.

В каких случаях возврат денег невозможен?

Иногда клиенты финансовой пирамиды, ставшие жертвой мошенничества, не могут возвратить свои средства через чарджбэк:

  • если оплата производилась наличными, либо совершалась через виртуальные кошельки, платежные сервисы, личный кабинет банка, то есть, без участия платежной системы;
  • если пропущены сроки обращения в банк — для МПС VISA и MasterCard это срок до 540 дней, а для карт МИР — до 180 дней.

div id=”vozvrat”>

Возврат денег инвестированных в пирамиду: что нужно для оформления процедуры  chargeback

Чтобы вернуть деньги, вложенные в пирамиду, через процедуру чарджбэка, необходимо:

  • если компания еще работает — расторгнуть договор и подать претензию на возврат;
  • зафиксировать расторжение договора, претензию и ответ (или его отсутствие);
  • собрать все доказательства своей правоты — чеки, выписки, скриншоты, переписки и прочие;
  • подать в банк, выпустивший карту, заявление на чарджбэк с указанием всех деталей и кода причины;
  • приложить доказательства;
  • дождаться ответа.

Эффективные способы возврата денег

Что делать жертвам финансовой пирамиды и как вернуть деньги:

  • подавать заявление самостоятельно — при наличии юридической грамотности и настойчивости это можно сделать успешно;
  • обратиться в специализированные чарджбэк-компании — в этом случае спорами и бюрократическими процедурами займутся профессионалы.

Описание процедуры возврата

Как возвращаются деньги из финансовой пирамиды через чарджбэк?

  1. Рассмотрение заявления банком-эмитентом. Если все соответствует правилам МПС, претензия по заявлению направляется в банк-эквайер, в котором расположен счет получателя.
  2. Рассмотрение претензии банком-эквайером. В случае признания претензии, ее перенаправляют получателю средств с требованием возврата. Здесь важны доказательства отказа с его стороны — иначе ситуация может выглядеть, как повторная попытка получить деньги.
  3. Вынесение решения. Все разбирательства проходят под контролем платежной системы. При спорных моментах она выступает арбитром, а ее ответ является решающим.
  4. Получение ответа в виде одобрения или отказа.

Как составить заявление на процедуру чарджбек?

Заявление на чарджбэк

Чтобы инициировать чарджбэк из финансовой пирамиды в результате мошенничества, необходимо грамотно составить заявление. В нем необходимо указать все детали и обстоятельства перевода средств, перечислить и приложить доказательства, а также отметить код причины инициации возврата (мошенничество). Коды у каждой МПС отличаются — ознакомиться с их списком можно на официальных ресурсах.

Можно ли справиться с возвратом самостоятельно: типовые проблемы и ошибки вкладчиков

Часто люди, ставшие жертвами финансовых пирамид и мошенничества, сталкиваются с проблемами при попытках вернуть свои деньги. Банки могут необоснованно отказывать, мотивируя тем, что сроки принятия заявлений на возврат у них составляют 25-30 дней с момента транзакции. На самом деле, платежные системы оперируют совсем другими сроками — до 540 дней и до 180 дней.

Заявление могут вернуть при неправильном оформлении или при недостаточных доказательствах. Пока обманутый вкладчик занимается исправлением ошибок, выходят сроки. Поэтому помощь юристов будет очень ценной в спорах с банками.

Преимущества чарджбэк-компаний по возврату денег из финансовых пирамид

Почему помощь чарджбэк-компаний не будет лишней? Специалисты таких компаний имеют юридическое образование и внушительный опыт противодействия финансовым пирамидам и мошеннической деятельности.

Кроме того, у них отлажена процедура работы с банками в области претензий и споров. Чарджбэк-компания делает все сама с минимальным участием клиента в бюрократической рутине.

Каким компаниям можно доверять и как нарваться на очередной обман?

При попытках возврата средств из финансовой пирамиды мошенничество можно встретить даже среди чарджбэк-компаний. Как выбрать компанию, которой можно доверять?

  1. Наличие регистрации, лицензий и документов. Официальные компании не скрывают эти данные.
  2. Отзывы в интернете и наличие положительного опыта. Такую информацию можно найти на форумах по проблеме.
  3. Честные ответы. Опытные юристы не будут голословно гарантировать успешный возврат без ознакомления с деталями и обстоятельствами.
  4. Форма оплаты. Достойная доверия компания не возьмет полную предоплату. Обычно гонорар составляет определенный процент от возврата, а предоплата может взиматься в небольшой сумме, необходимой для решения организационных вопросов.

Сколько времени ждать возврат инвестированных денег

На рассмотрение заявления в банк уходит от 20 до 60 дней, после чего заявитель получает свои деньги на счет или обоснованный отказ. При возврате через правоохранительные органы ждать денег можно долгие годы.